Рефинансирование в Сбербанке на 2019 год

Перекредитование идентично процедуре получения целевого займа. Однако главное отличие прослеживается в его направленности: новую ссуду заемщик получает для погашения раннее взятого кредита. Примечательно, что в решении данного вопроса заемщики отдают предпочтение обращению в один из самых крупных российских банков ― Сбербанк. Что представляет собой рефинансирование в Сбербанке на 2019 год и насколько это выгодно, расскажем в этой статье.

Особенности рефинансирования в Сбербанке

Многие заемщики, порой, попадают в трудную финансовую ситуацию. Чтобы избежать высокой кредитной нагрузки и больших комиссий за несвоевременное внесение оплаты они прибегают к услуге перекредитования. Неоспоримое достоинство указанной меры ― возможность сохранить свою кредитную историю безупречной. Рефинансирование также выгодно и банку, поскольку значительно снижает риск невозврата заемных средств.


Услуга рефинансирования в Сбербанке является выгодной для тех категорий заемщиков, кому необходимо:

• погасить 1-3 кредита в иных банках;
• понизить размер ежемесячных платежей;
• объединить несколько займов в один.

Чтобы воспользоваться услугой, клиенту нужно обратиться в один из филиалов Сбербанка и оформить заявление на получение рефинансирования. На данный момент подать такую заявку в режиме онлайн невозможно. Однако в сети Интернет успешно действуют бесплатные кредитные калькуляторы, которые помогут узнать все тонкости будущего кредита (срок кредитования, размер процентной ставки и ежемесячных платежей).

Необходимый перечень документов

Для проведения процедуры рефинансирования клиент обязательно должен позаботиться о наличии залога и поручителя (созаемщика) по новому кредиту. Если такой человек найден, следует предоставить следующий перечень документации:

1. Заявление-анкета для заемщика, поручителя/созаемщика.
2. Паспорт заемщика, поручителя/созаемщика.
3. Справка о доходах и трудовом месте работы заемщика, поручителя/созаемщика (не актуально в отношении клиентов, которым зарплата начисляется на открытый счет в Сбербанке).
4. Документацию на предоставляемый залог разрешено предъявить в течение двух месяцев с момента одобрения выдачи нового кредита.
5. Документацию по кредитуемой жилплощади также можно предоставить в срок до двух месяцев с момента одобрения услуги рефинансирования.

Процентная ставка рефинансирования

В Сбербанке услуга рефинансирования обеспечит выдачу нового кредита для того, чтобы вернуть прежние займы, которые были взяты в иных кредитных организациях. Размер ставки определяется сроком и суммой:

Период	Процентная ставка (%)	Сумма (в рублях)
3-5 лет	12.5	>500 000
	11.5	<500 000
5-7 лет	13.5	>500 000
	12.5	<500 000

Некоторые группы заемщиков вправе рассчитывать на получение определенных льгот. В частности, если Вы являетесь участником зарплатного проекта в Сбербанке, предусматривается уменьшение процентной ставки на 1%. Подобное послабление действует и для вкладчиков данного банка. Оформление перекредитации не предусматривает дополнительных комиссионных сборов, равно как и постепенный возврат заемных средств. Другие достоинства рефинансирования:

• Отсутствие скрытых комиссий.
• Рассмотрение кредитной заявки производится в индивидуальном порядке.
• Нет требований по обязательному страхованию здоровья и жизни клиента (созаемщика, поручителя).

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке

Сбербанк является очень популярной и востребованной кредитной организацией также за счет того, что предусматривает более выгодные условия по кредитам для населения. Это напрямую связано с услугой рефинансирования, где допускается объединение 2-5 займов, полученных вне Сбербанка. Предельно допустимая сумма – не более 3 млн рублей.

Период кредитования не превышает 7 лет с процентной ставкой от 11.5 %. Данный показатель определяется сроком и суммой, предложенной к рефинансированию. Примечательно, что в программе перекредитации потребительского кредита наличие поручителей не требуется.

«Рефинансирующую» услугу Сбербанк предоставляет по собственному усмотрению, поэтому существует вероятность получения отказа. В большинстве случае основной причиной отклонения заявки является запятнанная кредитная история заемщика. Требования к потенциальному клиенту:

• Возраст: 21-65 лет (верхняя граница действует в отношении клиентов, возраст которых на момент полного погашения займа не должен превышать 65 лет);
• Рабочий стаж на текущем рабочем месте: от 6 месяцев.
• Общий стаж за последние 5 лет: от 12 месяцев

Дополнительно нужно знать, что рефинансирование одобряется банком лишь тогда, когда клиент внес без просрочек от 6 обязательных платежей по прежнему договору. Чтобы узнать, будет ли выгодна именно Вам подобная услуга, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, который точно рассчитает срок и размер ежемесячно выплачиваемых платежей, а также ставку по процентам.

Сбербанк: рефинансирование ипотеки

Если Вы чувствуете, что ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту становятся неподъемной ношей из-за очень высокой процентной ставки, едва ли не единственным выходом будет рефинансирование ипотеки, которое поможет облегчить кредитную нагрузку на семейный бюджет. Как только процедура будет проведена, Вы получите обновленную схему по ежемесячным выплатам. При этом не играет роли и тот момент, какой банк оформлял ипотеку и были ли предоставлены льготные условия.
Перечень необходимых документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке, прилагаемых к основному заявлению:

• Паспорт РФ от заявителя с отметкой о постоянной регистрации по месту проживания.
• Второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт) + копия.
• Справка о финансовом состоянии заемщика (документ 2-НДФЛ/ по форме банка, выписка с пенсионного или зарплатного счета).
• Документ о трудовой занятости (выписка/копия трудовой книжки, лист записи в ЕГРИП (копия)).
• Рефинансируемый кредитный договор с указанием номера, даты оформления, периода действия, валюты и размера, ежемесячной оплаты, процентной ставки, платежных реквизитов банковской организации.

Рекомендуется предъявить первичное соглашение и график платежей с наличием необходимых сведений для Сбербанка. Если сменились реквизиты, рекомендуется предъявить доказательство данного факта. При рассмотрении поданного заявления банк вправе также затребовать документ об отсутствии просроченной задолженности и справку об остатке долга с процентами. Срок действия указанных бумаг ― 1 месяц.

Максимальный размер нового кредита составит не более 80 % от оценочной стоимости жилья, который останется во временном залоге у банка до момента полного возврата заемных средств. Предусмотрено обязательное страхование имущества на весь срок обеспечения.

Пример снижения ставки по ипотеке в Сбербанке

В 2019 году каждый заемщик, имеющий ипотечный кредит, вправе рассчитывать на снижение процентной ставки, если соответствует следующим критериям:

• Банковский займ был взят более 12 месяцев назад.
• Процентная ставка по нему не менее 10.9 % годовых.
• Сумма кредита/остаток долга на момент обращения превышает 500 000 рублей.
• Оформлена страховка здоровья и жизни.

Заявление на снижение процентной ставки по кредиту можно подать одним из четырех способов:

• Онлайн на сайте Сбербанка в специальной форме или здесь же через услугу «обратная связь»
• При личном обращении в банк
• Через Личный кабинет системы «Сбербанк Онлайн».

Особенности залога при рефинансировании ипотеки

Закладная по ипотечному кредиту в Сбербанке является именной ценной бумагой и подтверждает право на залог для тех лиц (организации), где она хранится. В данном случае это Сбербанк. Здесь документ хранится до момента погашения долга полностью. Если исправно вносить ежемесячные платежи и не допускать просрочек, то беспокоиться о залоговом имуществе не стоит. В законную силу закладная вступает при появлении непогашенной задолженности. При долгой неуплате ежемесячных взносов (от 6 месяцев) банк вправе конфисковать заложенный объект и продать его в счет возврата заемных средств.
Закладная по ипотеке может быть оформлена на один из следующих видов недвижимого имущества:

• Нежилая постройка (гараж, дачный домик)
• Земельный надел. Присутствие дома или постройки в качестве обеспечения может не учитываться.
• Строение, оформленное на юридическое лицо.
• Недвижимый объект: квартира или дом. Если предмет обеспечения ― частный дом, сюда же входит и земельный участок, расположен.
• Прочие объекты. К примеру, арендованная квартира. Право долгосрочного съема передается банку.

Пример закладной на квартиру:
Подобный документ оформляется лишь единожды. Перед тем, как подписывать бумагу, следует внимательно проверить указанные сведения. Если после подписания найдется неточность, она признается правомерной и иной доказать крайне трудно. К примеру, если прописана ошибочная сумма, именно она рассматривается как юридически верная. Внесение каких-либо дополнений и изменений после подписания запрещено, поскольку документ потеряет юридическую силу.

Как только кредит будет полностью погашен, заемщик должен посетить банковскую организацию, чтобы получить обратно закладную на жилье. На возврат залога дается 1 месяц, но в реальности этот срок не превышает 2-3 дня. Также не исключены трудности, если, например, заемщик переехал в другой город и физически не может прибыть в территориальное отделение по месту взятия кредита. Однако приехать обязательно следует. Банк всегда выдает закладную, никогда не удерживает, если клиент полностью погасил задолженность.

Вывод

Процедура рефинансирования теперь доступна для проблемных займов по сниженной процентной ставке от 11.5% годовых, что значительно снижает размер ежемесячных платежей. Подобная услуга особенно полезная тем заемщикам, у которых выплачивают сразу несколько кредитов.