Как избежать встречи с коллекторами даже при наличии долга?

Если кредитная организация планирует обратиться в коллекторское агенство, значит дело касается недобросовестного заемщика, который нарушил сроки, установленные договором. Встреча с «выбивальщиками» задолженности ― большое испытание для большинства людей, поскольку такие специалисты нередко пользуются всевозможными приемами психологического давления.
Однако следует знать, что с 01.01.2019 благодаря Федеральному Закону №230 коллекторские действия теперь регулируются довольно строго. Добросовестные организации, действующие под управлением ФССП, законодательство не нарушают. Они не вправе угрожать, нецензурно выражаться, применять физическое наказание и т.д. Если Вы задолжали банку или МФО, не нужно сразу готовиться к грозным звонкам третьих лиц. Сегодня существует 5 верных способов как избежать встречи с коллекторами даже при наличии долга.

Способ №1 Продление (пролонгация) договора

Чтобы продлить кредитное соглашение следует обратиться с соответствующей просьбой в ту же финансовую организацию, где был взят займ. Запрос нужно подавать в письменном виде, а причина должна быть довольно уважительной. Как правило, своевременное продление договора в МФО исключит возможное начисление пени, но ежедневных процентов вряд ли удастся избежать. Для продления также необходимо оплатить набежавшие проценты за время пользования деньгами. В большинстве случаев это незначительная сумма.
 Пролонгация позволит сохранить хорошую кредитную историю и обезопасить себя от контактов с коллекторами.  Без сомнений, банк/МФО также заинтересованы в продлении, поскольку тогда они вправе рассчитывать на получение дополнительной прибыли от заемщика в виде процентов.
Срок действия кредитного соглашения можно продлевать несколько раз. Однако нужно знать заранее об определенных ограничениях. При отсутствии лимита необходимо обязательно погасить задолженность.

Способ №2 Вероятная отсрочка

Продление договора и отсрочка относятся к разным услугам. Когда говорят об отсрочке, значит, заемщик вынужден задержать оплату, а банк может пойти навстречу и не начислять проценты на определенный период. Чтобы такая услуга была оказана должны быть соблюдены некие условия:

• Вы являетесь добросовестным заемщиком и обладаете хорошей кредитной историей. Большой плюс проявляется в том, если Вы прежде регулярно вносили ежемесячные платежи, не допуская каких-либо задержек.
• Веская причина неоплаты. К примеру, это может быть несвоевременный перевод из-за технического сбоя, покупка дорогостоящих лекарств, экстренное лечение в больнице и т.д.
• Время возникновения задержки – не более 2-5 дней. Рекомендуется связаться с сотрудников финансовой организации и огласить просьбу по отсрочке. Не забудьте уточнить, на какой период времени они смогут отсрочить обязательный платеж.

Способ №3 Реструктуризация задолженности

Реструктуризация обычно используется при большой сумме кредита с целью снижения денежной нагрузки. Чтобы воспользоваться услугой, нужно посетить кредитную организацию, написать письменный запрос и указать веское основание того, почему МФО или банк должны предоставить Вам реструктуризацию. После этого финансовый сотрудник пригласит на встречу с целью обсуждения новых обстоятельств. Если вас устраивает найденный выход из ситуации, подписывается новый договор, где указаны обновленные, более лояльные условия.

Реструктуризация может быть представлена одним из следующих вариантов:

• Отсутствие штрафов и пени.
• Рефинансирование – взятие нового займа с менее жесткими условиями в этом либо другом банке, что обеспечивает возврат первоначального долга.
• Замена валюты – крайне редкая форма поддержки, направленная на уменьшение валютных рисков клиента, сопряженных с колебанием или обвалом курса.
• Досрочный возврат предполагает единовременное погашение задолженности с нулевой, частичной или полной оплатой текущих процентов.
• Кредитные каникулы. Основное «тело» кредита замораживается, необходимо вносить лишь проценты.

Поддержка клиента может состоять из нескольких форм реструктуризации, которые внедряются последовательно или параллельно друг другу. К примеру, вначале можно сменить валюту кредита, затем установить кредитные каникулы, а уж потом вводится рефинансирование либо начинаются платежи от заемщика.

Способ №4 Некоторые банки/ МФО не вправе передавать долг коллекторам

Пункт о возможной передаче задолженности в работу к коллекторам должен быть обязательно указан в кредитном соглашении. Если заемщик не согласен с ним, то ставит здесь соответствующую подпись. Бывает и так, что в договоре данный пункт отсутствует, а недобросовестная фин.организация все же отдает дело в коллекторское агенство.
В любом случае следует заранее узнать, вправе ли кредитор обращаться к третьим лицам для взыскания задолженности. Если нет, то банку/МФО грозит определенная ответственность за нарушение кредитного соглашения.
 

Способ №5 Взятие нового кредита с целью погашения прежнего долга

Указанный способ является крайним, когда не работают все перечисленные варианты, а родственники и друзья не в состоянии занять нужную сумму. Применяйте этот выход, только если Вы уверены, что сможете погасить взятый кредит, иначе еще больше попадет в долговую яму. Правильно рассчитав силы, Вы не испортите кредитную историю и избежите встреч с коллекторами.
Чтобы погасить банковский займ, можно взять микрокредит в МФО. Небольшой суммы на короткий срок вполне хватит для оплаты очередного ежемесячного платежа в банке. Самое главное – не допустить просрочки и здесь, выплатив своевременно долг. Однако это не должно носить характер финансовой пирамиды: брать ссуду в одном МФО, чтобы погасить задолженность в другом, обращаться в третью кредитную организацию для получения займа с цель закрыть долг во второй МФО и т.д.