Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Просроченный микрозайм хуже, чем просроченный кредит – так как небольшая сумма дается на короткий срок, то при непогашенных платежах долг нарастает весьма стремительно.  По этой самой причине рефинансирование микрозаймов с просрочками часто интересует людей, ведь это единственный способ изменить условия кредитования. Благодаря этой услуге также возможно объединить несколько небольших займов в один долг, который выплачивать будет намного проще. Есть банки и предприятия, готовые купить просроченный кредит и предложить более выгодные условия выплаты.

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Есть три основных способа перекредитовать просроченный займ:

1. Рефинансирование займа в банке.
2. Рефинансирование займа в другой МФО.
3. Изменение условий кредитования в той же МФО.

Конечно, самым выгодным будет рефинансирование в банке. Однако в большинстве случаев оптимальным решением будет не непосредственная покупка займа, а оформление нового кредита, при помощи которого можно самостоятельно оплатить старый. Так как в среднем микрозаймы в РФ составляют в сумме до тридцати тысяч рублей, взять кредит такого размера в банке обычно не трудно.  Правда, некоторые банки очень тщательно проверяют кредитную историю и доходы заемщика, однако некоторые из них относятся к просрочкам более лояльно и готовы сотрудничать. Среди них находятся:

• Сбербанк (выдача потребительского кредита в сумме от тридцати тысяч до трех миллионов рублей).
• Ренесанс Кредит (оформление кредита на срочные цели в сумме от тридцати до семисот тысяч рублей).
• Тинькофф (выдача кредитной карты «Платинум»)
• Альфа-Банк (оформление кредита наличными на сумму от пятидесяти тысяч до миллиона рублей).
• ОТП Банк (кредит наличными в сумме от пятнадцати до миллиона рублей).

Эти учреждения могут выдать деньги без залога и справок о доходах. 

Если все же в банке кредит получить не удается, то есть возможность быстро и даже онлайн рефинансировать микрозайм с просрочками в другой МФО. Это специализация особых организаций, таких как «Русмикрофинанс», у которой есть портал «Рефинансируй.рф». Эта и подобные организации предлагают настоящее рефинансирование – покупку кредита с полной выплатой кредитору и предоставление более выгодных условий займа, в том числе более длительный срок его погашения (до пяти лет). Также есть возможность провести перекредитование под залог недвижимости. Недостатком этого метода можно считать требование наличия справки о доходах и других документов. 

В той же МФО, у которой оформлен займ, можно оформить пролонгацию, то есть продление срока погашения на определенное количество времени, выплатив только необходимый минимум. Однако делать это следует исключительно в том случае, если заемщик абсолютно точно знает, что за время пролонгации у него будут средства для погашения кредита, иначе сумма долга возрастет и на нее начислятся еще большие штрафы.

Как рефинансировать микрозайм

Помимо перечисленных выше способов, есть еще возможность оформить новый займ в той же МФО. Нередко каждый последующий займ в этих организациях предоставляется на более выгодных условиях, чем предыдущий, поэтому можно извлечь определенную выгоду даже при больших суммах задолженности.

В основном процесс перекредитования происходит так. МФО предоставляют онлайн-форму для заполнения, при помощи которой можно рефинансировать микрокредит дистанционно. После ее заполнения и отправки в период времени от часа до суток она рассматривается и принимается решение. При утвердительном ответе новому кредитору необходимо выслать фотографии или скриншоты договора о займе. Затем МФО предлагает клиенту выбрать оптимальную для него сумму ежемесячных выплат из действующих программ и заключает с ним новый договор. В нем отмечается целевой характер, размер и условия займа, а также реквизиты получателя. После этого МФО полностью гасит предыдущий долг клиента, а заемщик начинает производить платежи раз или два в месяц уже новому кредитору.
Рефинансирование в банке – это, по сути, обычное оформление кредита, и его процедура знакома многим: подается заявка, сопровождающаяся всеми необходимыми документами, ожидается получение одобрения банка и кредитных средств и погашается предыдущий займ. 

Требования к заемщику и необходимые документы для рефинансирования микрозайма

Несмотря на то, что оформление и выдача микрозаймов оформляется без особого пакета документов, при рефинансировании под более выгодные условия практически во всех МФО он необходим. Да и требования к заемщику такие организации предъявляют немалые:

• Возраст клиента обычно должен составлять от 21 (реже – с 18) до 70 (иногда до 75) лет. Однако в случае, если заемщику меньше 25 лет, ему необходим старший поручитель.
• Часто нужно быть гражданином РФ или иметь постоянную регистрацию на территории страны. Но в некоторых финансовых организациях довольствуются и временной пропиской.
• Некоторые микрофинансовые организации хотят видеть стаж работы от трех месяцев у подателя заявки или его поручителя.
• Справка о занятости и о доходах. Есть МФО, которым они не нужны, например, «Рефинансируй.рф» и другие.
• Наличие хотя бы одного платежа по рефинансируемому займу. 

Что делать при просрочках и плохой кредитной истории

Микрозаймы даются под такие высокие проценты как раз потому, что МФО хочет обезопасить себя от просрочек. Но даже с подпорченной кредитной историей можно получить средства на рефинансирование. Даже в некоторых банках, например, в Тинькофф. Если все же в банках получить кредит не удалось, то в различных МФО наверняка получится. Там главное не кредитная история, а постоянное место занятости и стабильный доход. Вполне реально получить займ всего под семьдесят пять – восемьдесят процентов в год.

Необходимо быть очень внимательными при рефинансировании, чтобы не попасться на уловки мошенников. Никогда не следует давать деньги вперед, до заключения договора.

Информация о просрочках платежей по кредитам или микрозаймам отправляются в одно или несколько бюро кредитных историй. Некоторые финансовые организации делают это через сутки, другие ждут в течении трех-четырех дней, чтобы исключить технически просроченные платежи в том случае, если клиент по веским причинам не смог перевести деньги в конкретную дату. Так или иначе, о неуплатах достаточно быстро узнают и другие финансовые организации, поэтому бессмысленно пытаться их скрывать. Однако не все задержки являются значимыми для МФО и банков. Вероятность получения рефинансирования на выгодных условиях резко снижается при хотя бы одном просроченном на тридцать дней платеже. А в случае задержки на 90 дней почти не останется даже МФО, готовых взяться за это дело.

Все же есть небольшой список микрофинансовых организаций, к которым можно обратиться даже в самом тяжелом случае, например, когда на момент подачи заявки есть открытая задолженность. 

• Кредито24;
• Займер;
• еКапуста;
• CreditPlus.
• Честное слово

Некоторые предложат вначале исправить плохую кредитную историю. Также возможно просто взять новый микрокредит или воспользоваться услугой «Продление займа».
С помощью таких организаций можно получить намного более выгодные условия кредитования.