Где взять кредит на ремонт квартиры?

Выгодный кредит на ремонт квартиры можно взять в каком угодно банке, но какой из них лучше? Чтобы узнать, где взять деньги на выполнение ремонтных работ, достаточно воспользоваться сравнительной таблицей на данной странице.

Виды кредитов на ремонт

Чтобы быстро завершить ремонт в квартире, многие банки предлагают сегодня различные программы кредитования под выгодный процент. Однако сначала разберемся в видах кредитных займов.

Ø  Нецелевой потребительский кредит (НПК)

Главное преимущества подобного типа кредитования ― минимальный пакет документов, который требуется от заемщика. Необходим паспорт, справка о доходах, трудовая книжка, ИНН. При этом банк не ведет контроля за целью расходования заемных денег, потому нет необходимости держать отчет перед банком о том, на что были потрачены финансы.



Нецелевой потребительский кредит ―самый рискованный тип кредитования в плане невозврата выданных денег. Для перестраховки банковская организация нередко включает в программу высокую процентную ставку и ежемесячный комиссионный сбор.

Если Вы собираетесь брать потребительский заем на ремонт квартиры с приглашением поручителя, тогда вправе рассчитывать на более значительную сумму денег под меньший годовой процент. Цель расходования средств банку не важна. Помимо собственной документации (паспорт, справка о доходах, трудовая книжка), необходимо представить идентичные документы поручителя.

Ø  Нецелевой кредит с обеспечением

Крайне редко заемщики берут кредит под залог недвижимости. Это при том, что процентная ставка довольно низка, а выдаваемая сумма может достигать солидных размеров (около 5 млн рублей). Цель расходования денег также не нужно озвучивать. Минусы: сбор дополнительной документации, обязательность прохождения процедур по оценке недвижимости и страхования.

Ø  Потребительский целевой кредит на ремонт квартиры

Здесь Вам необходимо оформить договор со строительной компанией, в обязанности которой входит составление сметы и ее передача в банковское учреждение. На основании заявленной суммы сотрудники банка вынесут решение о том, какой размер кредита будет выдан. Как только заявка одобрена, заемщик обязан предоставить расширенный перечень документации:

• Паспорт РФ
• Трудовая книжка
• ИНН
• Справка о заработке за последние полгода
• Договор с ремонтной бригадой
• Цель расходования денег
• Смета

По окончании ремонта следует предоставить в банк акт выполненных работ, который подтвердит целевую трату средств. Определенные банковские организации выдвигают клиенту требование об обращении в конкретную стройкомпанию. Подобная мера значительно облегчает задачу банку, поскольку не нужно проверять чистоту сделки по выполнению ремонтно-отделочных работ и выяснять, все ли обязательства выполнены.
В некоторых строительных компаниях уже предусмотрены специальные кредитные предложения для клиентов в рамках совместного партнерства с 1-4 банками. Весомое преимущество состоит в том, что человеку теперь намного легче получить одобрение на предоставление займа и оформить требуемые документы. Подобные программы действуют, к примеру, в фин.организации «Европа Банк». В зависимости от условий конкретного кредитного займа, деньги предоставляются под залог либо при его отсутствии.

Какой кредит выбрать

Вопрос о том, какой кредит выбрать на ремонт квартиры, достаточно актуален сегодня. Чтобы принять правильное решение, необходимо заранее определиться со следующими моментами:

• Сколько нужно денег и на какой период?
• Есть ли желание предоставить залог?
• Кто будет заниматься ремонтно-отделочными работами (стройкомпания, родственники, ИП и т.д.)
• Возможно ли подтверждение целевого применения заемных средств?

Эксперты единодушно поддерживают следующее утверждение: если планируется выполнение косметического ремонта, следует остановиться на потребительском нецелевом займе, при капитальном восстановлении идеально подойдет целевой кредит.

Где лучше брать кредит на ремонт: ТОП-5 банков

Любой из нас стремится получить кредит на ремонт с максимально выгодными условиями, по минимальной переплате. Рекомендуем не обращаться в первый попавшийся на глаза банк. Изучите условия солидных и проверенных фин.организаций, чтобы выбрать наиболее приемлемые условия. При наличии всех необходимых документов непотребительский кредит выдается практически во всех банках. Целевой займ, в свою очередь, имеет некоторые ограничения. Наибольшим спросом и доверием у российских заемщиков пользуются следующие ТОП-5 банков:

Наименование банка	Максимальный размер кредита (в руб)	Срок кредитования	Процентная ставка	Требования к заемщику
Сбербанк	до 1.5 млн	3-5 лет	от 14.5 %	- возраст:21-65 лет - гражданин РФ - трудовой стаж – от 6 месяцев - справка о доходах - официальная работа При поручительстве предоставляется кредит до 3 млн рублей под 16.5 %. Достоинства:
ВТБ 24	до 3 млн	до 7 лет	от 18 %	- возраст: 25-65 лет -гражданин РФ - постоянная регистрация - трудовой стаж о 3/6 месяцев - достаточный доход - официальное трудоустройство -  хорошая кредитная история Преимущества: предоставляются дополнительные дни оплаты, возможно досрочное погашение займа, нефиксированный размер платежей.
ОТП банк	до 750 000	до 5 лет	от 14.9 %	- возраст 18-75 лет - трудовой стаж: от 6 месяцев - беспроблемная кредитная история - гражданин РФ Преимущества: низкая процентная ставка, возможность досрочного возврата средств без комиссий, лояльность
Россельхозбанк	до 1.5 млн	до 5 лет	от 16 %	- возраст 21-65 лет - гражданин РФ с постоянной регистрацией - трудовой стаж: от 4 месяцев на последнем месте работы - справка о доходах Преимущества: выдача денег работникам бюджетной сферы на особых условиях, отсутствие комиссии за досрочное погашение долга, выгодные предложения. Для клиентов зарплатных проектов выдается кредит до 1.5 млн, для всех остальных – лимит до 750 000 рублей.
Банк «Восточный»	до 1.5 млн рублей	до 5 лет	от 9.9 %	- возраст: 21-76 лет - гражданин РФ - стаж работы: от 3 месяцев - СНИЛС -копия трудовой книжки - паспорт - справка 2-НДФЛ Преимущества: значительная сумма кредита при низкой процентной ставке, лояльность к возрастным рамкам, постоянная прописка не обязательна.

Кредитная карта

Кредитная карта обязательно выручит в тех ситуациях, когда накопленных средств на ремонт уже не хватает, но еще нужно выполнить определенные доработки. Оформить кредитку можно при личном посещении банка, так и в режиме онлайн через официальный сайте фин.организации. Основное преимущество ― наличие льготного периода (грейса), позволяющего использовать заемные средства бесплатно.

К примеру, бепроцентный срок кредитной карты Сбербанка составляет целых 50 дней. Лимит по кредиту – до 600 000 рублей при процентной ставке от 25.9 % годовых. Предусмотрено бесплатное обслуживание. Если Вы уложись в грейс, то переплаты не будет абсолютно никакой. Карта всегда с Вами, а значит, и пользоваться ею можно в любых ситуациях.

Стоит ли брать кредит на ремонт квартиры (дома)?

Если Вы можете похвастаться хорошей кредитной историей и беспроблемным возвратом предыдущих кредитов, то шанс на одобрение заявки достигает 100 %. При этом учитывается размер Ваших ежемесячных доходов и объем желаемой суммы. При оформлении заявки рекомендуется указать цель получения займа ― ремонт квартиры или дома. Во многих случаях банковские работники традиционно предлагают потребительский кредит. В наиболее солидных банках размер процентной ставки варьируется в пределах 12.9 %-25 %.
По многочисленным отзывам заемщиков на портале Банки.РУ самый дешевый кредит предоставляется Сбербанком. При этом человек должен быть платежеспособен, являться зарплатным клиентом и претендовать на небольшой срок кредитования. При соответствии указанным критериям процентная ставка не превысит 14.9 %. Чтобы наглядно увидеть выгоду, рекомендуем использовать кредитный калькулятор, который рассчитает полную стоимость займа, ежемесячную плату и объем переплаты.
На вопрос» «Брать ли кредит на ремонт» однозначного ответа никто не даст. Это только Ваше решение. Любой займ предусматривает переплату, иногда весьма существенную. Предлагаем несколько рекомендаций:

• Оцените итоговый размер кредита. Если она окажется незначительной можно смело подавать заявку. В противном случае стоит повременить с ремонтом и подкопить нужную сумму для поэтапного выполнения работ.
• Учитывайте размер ежемесячных платежей при расчете займа.
• Сделайте расчет доходов и трат каждый месяц. Если ежемесячная плата достигает 40 % от денежных поступлений, то займ лучше не брать.
• Процентная ставка тем ниже, чем меньше срок кредитования. Нередко это приводит к увеличению размера ежемесячного взноса.

Если речь идет о капитальном ремонте, рекомендуется изучить отзывы о рынках стройматериалов. Нередко у поставщиков ест материал по сниженной стоимости. Значительно снизить стоимость ремонта поможет его проведение в «несезонье», то есть в зимнее время года.