Стоит ли брать кредит и как оформить его с выгодой

Насколько кредит целесообразен, и как оформить его с выгодой – вопросы, которыми задаются все потенциальные заемщики. Большинство граждан проживают жизнь за счет кредитования, но мало кто понимает, что в любой момент могут наступить последствия, которые будут связаны в первую очередь с недостатком денежных средств. Такие ситуации могут произойти в случае сокращения на работе или увольнении. Перед подачей заявки нужно внимательно изучить условия кредита и, конечно же, взвесить все за и против.

Стоит ли брать кредит

Кредит – это денежные средства банковской организации, которые предоставляются заемщику под проценты и на определенный временной срок. У всех людей сформировано свое мнение по поводу того брать ссуду или нет. Но перед заявкой нужно провести анализ своей финансовой возможности на тот промежуток времени, на который берется денежный кредит.
В первую очередь нужно оценить величину процентной ставки, ведь именно она является показателем переплаты. Кроме этого, следует знать уровень инфляции, степень развития кредитного рынка и в целом экономическую ситуацию в стане. Конечно, не каждый заемщик будет вникать вглубь банковской сферы и экономики в целом, когда денежные средства необходимы здесь и сейчас.

Кредит можно оформить на любую вещь, но самыми распространенными являются:

• автомобиль;
• квартира;
• другие финансовые трудности, требующие наличные денежные средства.

Брать автомобиль в кредит целесообразно только в том случае, если это влечет за собой существенную скидку. Также следует рассмотреть покупку машины за счет заемных средств, если планируется резкий скачок цен, а в семье отсутствует личный транспорт.

Квартиры чаще всего приобретаются за счет ипотечного кредитования. Именно этот вид займа является целесообразным. Он имеет сниженные процентные ставки и различные программы, например, для молодых семей. Единственным минусом в такой сделке с банком выступает длительный срок, на протяжении которого требуется отдавать значительную часть своего дохода.

Процесс выгодной кредитной сделки

Как уже говорилось, большая часть граждан, периодически обращается в банки за кредитом, но некоторые из них сомневаются, в целесообразности ссуды. Если сделка не является срочной, то следует отложить ее до более удобного случая. Но, если денежные средства нужны здесь и сейчас, то нужно знать определенные правила.

1. Подавать заявку в ту банковскую организацию, в которой уже производилось обслуживание. Лучше всего обратить внимание на те предложения, которые предоставляет компания, занимающаяся зарплатным проектом. Как правило, ставка у таких предложений значительно ниже, чем рыночная, и набор документов минимальный.
2. Если заработная плата выдается в рублях, то следует и кредит брать в той же валюте.
3. Не брать сразу несколько кредитов. Оформлять следующий займ следует только после того, как перекрыт предыдущий.
4. Обязательно нужно рассчитывать свои возможности и подбирать комфортный платеж, но стоит помнить, что если растягивать срок кредита, то придется переплатить значительную сумму. Идеальным исходом будет досрочное погашение. Платеж не должен превышать 30% от дохода, тогда выплачивать ссуду будет комфортно.
5. Если позволяет размер заработка, то лучше сделать депозит, который по сумму будет равен четырем ежемесячным платежам действующего кредита. Такой подход позволит выплачивать кредит даже в самой трудном финансовом положении. Оно может возникнуть из-за сокращения или увольнения с работы.

Решаться на денежную ссуду следует только в том случае, если это реально необходимо. Не стоит отодвигать на задний план возможности перезанять у друзей или родственников, ведь именно такие займы являются беспроцентными. Стоит отметить, что некоторые организации, где работает гражданин, предоставляют возможность беспроцентно занять необходимую сумму, которую можно отдавать частями – процент от зарплаты.

Возможные риски кредитования

Перед подачей заявки на кредит, следует понимать, что данный процесс заключает в себе определенные риски.
К ним можно отнести:

• резкое наступление экономического кризиса в стране, что повлияет на уровень дохода заемщика;
• увеличение ставок по кредиты;
• неустойчивое положение валютного курса, особенно это касается тех заемщиков, которые оформили ссуду в евро или долларах;
• увольнение или сокращение с работы.

Большинство потенциальных заемщиков, на момент оформления кредита не обращают на данные рисковые ситуации, но это может повлечь за собой возникновение просрочек, споры с банком и начисление пени и штрафов. В сложных ситуациях, банковская организация вправе продать договор коллекторскому агентству, а оно, в свою очередь, может присвоить личное имущество заемщика в счет долга. Конечно, это долгий процесс, но следует сделать максимально возможное, чтобы не прийти к такому исходу.

Плюсы и минусы кредитов

Самым главным плюсом в оформлении кредита является покупка желаемого товара или услуги, которые заемщик не в силах осуществить без дополнительного финансирования. Но стоит отметить, что минусов у данного процесса гораздо больше, и к ним можно отнести:

• выплачивать нужно будет не только сумму, которую заняли, а дополнительно еще и проценты;
• в случае длительной просрочки будут начислены штрафы, что приведет к негативной отметке в КИ;
• если товар, например, телефон сломается или потеряется, то кредит все равно придется погашать полностью.

Это основные минусы, которые могут просовывать в каждом кредитном договоре. Кроме этого, взяв один раз кредит, появляется желание пользоваться банковскими услугами вновь. Это называется кредитная зависимость, от которой не застрахован никто.

Возможно ли, обойтись без кредита

На самом деле, прожить без заемных денежных средств вполне реально. Так живут многие и не думают в сложных финансовых ситуациях о том, где найти деньги на ежемесячный платеж. Если кредит жизненно необходим, то брать его стоит только после использования методов дополнительного заработка, займа у родственников или друзей. Трезвая оценка своего финансового положения позволит сохранить не только нервы, но и денежные средства, которые будут потрачены на уплату процентов по кредиту.