Как взять кредит по самой низкой ставке

Всем известно, что размер конечной стоимости кредита зависит от того, какая процентная ставка была установлена на начальном этапе. Как получить кредит с низкой процентной ставкой – вопрос, который волнует каждого потенциального заемщика. На самом деле это реально, но нужно знать несколько нюансов.

Влияние кредитной истории на процентную ставку по кредиту

Многие граждане заблуждаются, уверяя в том, что самый лучший и платежеспособный заемщик – это тот, который не был ранее связан с кредитами. На самом деле в «глазах» банка – это ненадежный клиент. Для финансовой организации нужно подтверждение того, что заемщик может реально справиться с кредитом, и не важно, какая сумма его интересует на начальном этапе.
Кредитная история выступает в роли досье клиента. В ней содержатся записи обо всех займах, кредитах и ссудах, которые когда-либо брал гражданин. Выписку из Бюро Кредитных Историй банки всегда запрашивают при подаче заявки. Наличие просроченных платежей или невыплаченных ссуд грозит полным отказом о предоставлении займа.

Для того чтобы перекрыть негативную КИ и вернуть себе репутацию, клиенту необходимо проделать масштабную работу. Некоторые банки идут на уступки и позволяют восстановить историю, выдавая небольшие кредиты, но в таких случаях заемщику важно соблюдать все правила, чтобы банки начали доверять ему более крупные суммы на выгодных условиях.
Стоит отметить, что кредитная история, даже если она идеальная не должна быть менее 6 месяцев, а для некоторых кредитных организацией показателем является пользование заемными средствами не меньше 1 года. Поэтому, заранее погашенные кредиты также могут повлиять на одобрение выгодного кредита.

Что касается кредитных карт, то в этом случае, показателем для банка выступает своевременное ее закрытие в течение предоставленного льготного периода. ПОС-кредитование на мелкую бытовую технику не учитывается из-за небольших сумм.

Зарплатные проекты, как вариант получения пониженной ставки по кредиту

Сегодня, большинство организаций перешли на оплату труда посредством карточных продуктов. Для получения более низкой ставки по кредиту, потенциальному клиенту следует обратиться за услугами в ту банковскую структуру, где обслуживается его зарплатный счет. Для кредитных компаний этот показатель немаловажен, так как они полностью в курсе как часто и в каких размерах гражданину поступают денежные средства. Благодаря этому, можно адекватно оценить возможности потенциального заемщика.
Очень часто можно встретить поступление предложений от банка о возможности оформить тот или иной банковский продукт по выгодной ставке. По статистическим данным, такие предложения имеют процентную ставку ниже стандартной на 2-3%.

Банковские предложения для постоянных клиентов

Сегодня все реже можно встретить человека, который ни разу не обращался за кредитом в банковскую организацию. Если ранее уже был факт сотрудничества с кредитной компанией, то рациональнее всего обратиться за кредитом именно туда.
Дело в том, что если заемщик обращается за кредитом впервые, то сотруднику банка приходится оценивать его платежеспособность только на основании предоставленных сведений. Если клиент уже брал займ в выбранном банке, то сотрудникам проще оценить платежеспособность клиента, так как система автоматически выдаст процент благосостояния и надежности потенциального заемщика.
Очень часто кредитные компании присылают своим клиентам выгодные предложения, в которых прописываются условия. Как правило, банки предлагают более низкие ставки, чем для новых клиентов. Именно на такие программы стоит обратить внимание для экономии на процентах.

Иные факторы, влияющие на процентную ставку по кредиту

Кроме вышеперечисленных условий на процентную ставку по кредиту также могут повлиять:

• активный вклад заемщика в выбранном банке;
• покупка дополнительных продуктов, предлагаемых банковской организацией.

Вклад выступает как показатель платежеспособности клиента, ведь если у него есть свободные от оборота денежные средства, значит, он может себе позволить взять кредит на определенные нужды. К дополнительным банковским продуктам относятся различные программы страхования, например, жизни, имущества и от потери работы. Стоит отметить, что оформление страховки является добровольным и большинство банковских сотрудников, манипулируя размером ставки по кредиту, вынуждают заемщиков покупать дополнительные платные продукты.

Полезные советы для заемщиков

Для получения минимальной ставки по кредиту, заемщикам следует помнить ориентироваться на ряд практических советов.

1. Обращаться за ссудой нужно только в проверенные кредитные организации, которые имеют открытую рабочую систему.
2. Перед походом в банк следует заранее изучить, какие документы необходимо подготовить. Как правило, их список зависит от типа банковского продукта. Посмотреть данную информацию можно на сайте организации или позвонив по номеру горячей линии.
3. Для примерного подсчета ежемесячного платежа пользуйтесь кредитным калькулятором, который можно найти на официальном веб-сайте кредитной компании.
4. Перед заведением заявки уточняйте полные сведения о кредите, такие как полная стоимость, ставка, переплата, наличие дополнительных услуг и прочие.
5. Перед подписанием договора обязательно изучайте все пункты, включая мелкий шрифт.

Прежде чем взять кредит, даже по выгодным условиям, следует оценить свою платежеспособность. Не стоит брать кредит, если наблюдается неустойчивое положение на работе или предстоит смена работодателя. Для экономии времени, следует подавать заявки в несколько банковских организаций и уже после делать выбор в пользу более достойных условий. Рассчитывать поступление денежных средств нужно так, чтобы погасить кредит заранее. Если заемщик впервые обращается за ссудой то, для положительной отметки в КИ необходимо вносить ежемесячные платежи на протяжении 6 месяцев без просрочек.