Банковское обслуживание VIP-класса: особенности и перспективы

Не секрет, что классовое расслоение наблюдается не только в социальной, но и финансовой сферах. Подобная тенденция имела место всегда, и будет успешно действовать и в дальнейшем. Банкиры также разделяют клиентскую базу по классам предоставления банковских продуктов. К примеру, на долю массового сегмента приходится около 75-80 % всех клиентов. Оставшийся процент занимает банковское обслуживание (ВИП-класс). Какие привилегии положены VIP-клиентам и что придумывают банки для привлечения премиальных потребителей? Рассмотрим в данной статье.
 

Как получить статус «ВИП-клиент»

VIP-клиент банка ― это потребитель, которому открыт полный доступ к большому выбору различных спец. предложений от банка. Подобный статус, как правило, присваивается представителям среднего класса в тех случаях, когда объем ежемесячных доходов начинает значительно превышать траты. К примеру, у клиента сменилось трудовое место, а зарплата при этом в разы повысилась.
Обычно новый статус значительно стимулирует человека на более частое пользование банковскими продуктами. Стоит знать, что определенные VIP-пакеты предусматривают фиксированную плату, однако подобные нюансы обычно не смущают новичков премиум-обслуживания. Именно поэтому они нечасто вникают в детали предложений.
 
 Опытные ВИП-клиенты более тщательно рассматривают банковские предложения класса «премиум» и огромное внимание уделяют мельчайшим деталям. Поэтому они прекрасно владеют ситуацией и знают условия программ большинства банковских организаций, поскольку такие сведения напрямую определяют экономию их бюджета. Искушенные VIP-клиенты особое внимание обращают на следующие моменты:

• Увеличенный лимит ежемесячного (ежедневного) снятия наличных средств.
• Наличие/отсутствие персонального менеджера.
• Пользование банковскими сейфовыми ячейками.
• Кэшбэк.
• Бесплатные юридические консультации и защита.
• Страховка при въезде за границу.
• Отсутствие платы годового ВИП-сервиса.
• Наличие/отсутствие начисляемых процентов на остаточную сумму по вкладу или карточке.

Статус «ВИП» клиент может получить автоматически (бесплатно), постоянно держа некий объем денежных средств на дебетовом счете или активно пользуясь кредитными продуктами. Второй вариант – «купить» VIP-обслуживание самостоятельно.
Банковские клиенты VIP представляют высший сегмент и являются обеспеченными, финансово активными гражданами. Подавляющий процент среди них ― бизнесмены и люди, занимающие высокие должности. Ввиду особенностей их деятельности они стремятся найти именно того банкира, который будет соответствовать всем запросам и требованиям. Поэтому банки, в первую очередь, стремятся предложить максимально привлекательный продукт для «премиум»-потребителя, а с другой стороны, оставить его источником дохода для самой банковской организации.
 

Лучшие предложения VIP-услуг для премиального контингента

Нередко граждане предпочитают обращаться сразу в несколько банковских учреждений. Чтобы занимать лидирующие позиции, банки стараются «перещеголять» друг друга в умении предоставить оптимальный набор банковских предложений. Ниже предлагаем рейтинг наиболее привлекательных продуктов для ТОП-клиентов от солидных коммерческих банков, согласно данным независимой организации Frank RG.

1. Premium Banking (Райффайзенбанк). Подобная программа позволила оторваться от конкурентов благодаря опции создания кодов посредством чип-карт и безлимитному Priority Pass. На сегодняшний день клиент может получить за каждые 100 руб. около 4 миль и безвозмездную страховку для всего семейства в рамках туризма. Также весьма востребована безлимитная опция «Консьерж-Премиум», где можно получить бесплатную консультацию специалиста.
2. «Максимум» (Альфа-Банк) вмещает в себе много полезных «фишек». К примеру, многих VIP-клиентов радует обмен валюты через «альфа-форекс».

 

1. «Привилегия» (ВТБ24). В 2018 году «премиум»-пакет был обновлен и перемещен на мультикарту. Для получения статуса VIP-клиента и возможности бесплатного пользования премиум-услугами, следует разместить на банковском счете ВТБ не менее 2 млн. рублей или ежемесячно проводить денежные операции в объеме от 100 000 рублей. Если перечисленные требования не выполняются, то «ценник» обслуживания составит 5000 руб.
2. «PSB-приоритет» (Промсвязьбанк). Премиальная карточка предоставляет шанс самостоятельно выбрать индивидуальный кредитный лимит, чтобы в дальнейшем рассчитывать на получение кредитных продуктов по наиболее выгодным условиям. Состоятельные потребители высоко ценят наличие бесплатных консультаций персонального менеджера относительно доверительного управления активами и инвестиционной стратегии. Будущее обслуживание премиальные клиенты выбирают, исходя из трех ключевых факторов: персональный сервис, условия по конкретной программе и надежность банка.

 

1. «Сбербанк Премьер» от Сбербанка. Всемирно известный коммерческий банк России предлагает качественное обслуживание вне очередей. Таким образом, «премиум»-клиенты вправе рассчитывать на высокий сервис без ожидания своей очереди в отделении.
2. «City Priority» от Ситибанка. Если клиент премиум-класса постоянно держит на своем счету не менее 1.5 млн рублей и тратит по карточке не менее 75 000 рублей ежемесячно, то он может рассчитывать на множество привилегий: консьерж-сервис, безлимитный интернет за границей, страховка путешественника, бесплатный вывод средств через любые банкоматы мира.
3. «Prime» от Юникредит. Большинство отзывов о премиальной программе в целом положительны. Положительна оценка скретч-карт с одноразовыми паролями, а также довольно высокие ставки по валюте.
4. Премиальные карты от банка «Открытие». Предусмотрено бесплатно обслуживание премиум-карт, кэшбэк до 3 % и круглосуточные услуги консьерж-сервиса. Благодаря помощи персонального менеджера быстро решаются вопросы по бронированию номера в отеле, столика в ресторане, билета, аренде авто, регистрации на самолет. В стандартном списке премиальных услуг можно найти бесплатную страховку, а также премиум-карточку Lounge Key, которая открывает доступ в залы аэропортов с повышенной комфортностью.

 

1. VIP-сервис от Тинькофф-банка. Чтобы владеть статусом «премиальный клиент» в Тинькофф, следует соответствовать следующим критериям:
2. Иметь на дебетовом счете не менее 3 млн.рублей.
3. Совершать денежные операции по премиальной карточке в объеме не менее 200 000 руб. В противном случае стоимость ВИП-сервиса составит 1990 р. каждый месяц.

Кроме традиционного списка премиум-услуг (персональный помощник, карточка Lounge Key, бесплатное страхование, автоконсьерж и т.д.), партнеры-магазины возвращают своим потребителям до 30 % кэша, что не может не радовать.

Важность оценки премиум-обслуживания для российских банков от Frank RG

Независимая аналитическая компания Frank RG занимается целенаправленным исследованием рынка финансовых услуг. В сферу деятельности входят следующие области: недвижимость, автомобили, страхование, потребительские услуги и товары, депозиты, розничный банкинг и т.д. Сотрудники – высококлассные специалисты, которые тесно сотрудничают с известными консалтинговыми организациями, исследовательскими агенствами и экспертами ТОПовых банков России.
 Рейтинги от Frank RG для российского рынка – уникальная разработка в плате точности, оперативности, актуальности и объема данных. Раз в полгода специалисты аналит. компании глобально работают над статистическими данными, которые включают в себя около 150 000 клиентских микросекторов. Полученные сведения помогают любому коммерческому банку узнать свой «вклад» и долю своих соперников в разнообразных клиентских категориях.
При содействии «Высшей школы экономики» была создана специальная модель, которая помогает рассчитать прогноз развития банковской сферы на ближайшую пятилетку. Точность такого метода составляет не менее 95 %.
 

Выводы

Расцвет премиум-обслуживания в российской банковской сфере пришел на последние 10 лет, когда крупные солидные банки (ВТБ24, Сбербанк, Ситибанк, Райффайзенбанк, АльфаБанк) предоставили новые продукты. Некоторые «фишки» премиум-сервиса были переняты у Запада, где данное направление развито необычайно сильно. На сегодняшний день отечественные кредиторы стремятся внедрять новейшие технологии, которые способны поддерживать баланс между выгодным предложением и получением хороших доходов.
Высокой популярностью у VIP-клиентов (бизнесменов) пользуются услуги персонального помощника. Иными словами, если Вам потребуется помощь при проведении какой-либо финансовой сделки, то Вы можете всегда связаться с данным специалистом, который поможет оформить операцию за несколько минут. Вам лишь нужно будет подтвердить проведение сделки в собственном мобильном приложении.