Как получить кредит иностранному гражданину в России

Российские границы всегда открыты для иностранных граждан. Многие приезжают в качестве туристов, другие чтобы трудоустроиться и получить хорошее образование. Однако в силу обстоятельств нередко возникают финансовые трудности, если требуется срочно купить жилплощадь, автомобиль или сделать ремонт. Чтобы претендовать на получение кредита жителю России достаточно обладать беспроблемной кредитной историей и официальным местом работы. Однако сотрудничать с иностранцем готовы далеко не все банки. Поэтому трудности начинаются практически сразу, на этапе сбора нужной документации до поручительства других лиц. Как все же получить кредит иностранному гражданину в России, расскажем в данной статье.

Законодательство

Российское законодательство никак не ограничивает процесс кредитования иностранных лиц. В качестве потенциального заемщика вправе выступать не только житель нашей страны, но и иностранец, и даже лицо без наличия гражданства. Основная причина высокого процента отказов в выдаче кредитов иностранному гражданину заключается в чрезвычайно большом риске невозвратата заемных средств либо частых просрочках. Лишь некоторые баки лояльно относятся к финансовому сотрудничеству с иностранцами.

Условия кредитования

При рассмотрении стандартных требований к потенциальному заемщику большинство кредитных организаций России на первое место по важности ставит пункт «Гражданство РФ». В их числе солидный российский кредитор – «Сбербанк». Получается, что в данных банках иностранцу всегда откажут в представлении кредита. Несмотря на это, в Сбербанке иностранец может открыть счет или получить «пластик» Виза или Мастеркард без овердрафта. Высокие риски вынуждают банкиров ужесточать требования и условия кредитования к потенциальным клиентам из-за рубежа. К примеру, за счет повышения процентной ставки годовых, предоставлении надежного обеспечения, поручительства.

Определенные банки, не желая упускать прибыль от предоставления займа иностранному лицу, согласны на сотрудничество, предлагая проверенные программы кредитования. Максимальную лояльность к зарубежным гостям проявляют следующие банки:

• Росбанк
• Юникредит
• Хоум кредит
• Ситибанк
• Райффайзенбанк
• Альфа банк
• ВТБ24

В более выгодном положении находятся иностранцы с длительным стажем, высокими доходами и постоянным местом работы. Шансы одобрения кредитной заявки резко увеличиваются, если Вы уже долго проживаете на территории России. Чем дольше срок проживания, тем выше вероятность получить желанный кредит. Большое значение также играет действующее гражданство потенциального заемщика. Например, предпочтение отдается гражданам СНГ, в особенности – Белоруссии.
Банковское учреждение должно иметь уверенность в том, что заемщик в ближайшее время не исчезнет, не вернув полученные деньги. В качестве гарантии обычно выступают следующие моменты:

• Статус резидента.
• Официальное трудоустройство и белая зарплата.
• Наличие семьи /ребенка.
• Высокие доходы, постоянное место работы.
• Предоставление ликвидного залога: жилье, машина, земельный участок.

Нередко работодатель, с целью снизить налог с выдаваемой работникам зарплаты, официально уменьшают ее размер. Если иностранному гражданину выплачиваются «серые» доходы и он не может подтвердить их документально, то вероятность остаться без заемных средств крайне высока. При этом объем доходов клиента должен быть достаточным, чтобы погасить задолженность. Подобное требование распространяется как на наших земляков, так и иностранных лиц.

Если есть высокооплачиваемая работа в солидной организации, возможность предоставить поручительство своего российского работодателя и хорошее обеспечение, шанс одобрения кредитной заявки очень высок.

Резиденты РФ

Принимая решение по кредитному запросу, банковская организация обязательно проводи анализ перспектив будущего клиента относительно его трудовой деятельности и последующего проживания в нашей стране. Одно из условий кредитования ― резидентство иностранного лица, отражающее определенную «оседлость» человека. Резидент ― гражданин, который за последние 12 месяцев постоянно проживал на российской территории не менее 183 дней и имеет работу, бизнес, собственную семью, постоянную прописку и жилье.

Кто вправе рассчитывать на кредит

Существует четкое разделение иностранных граждан на несколько категорий:

1. Временно пребывающие. Время проживания в нашей стране строго лимитировано сроком визы или периодом действия безвизового въезда. Получение кредита практически невозможно.
2. Постоянно пребывающие. Такие иностранцы обеспечены разрешением на временное проживание (РВП). Они учатся или работают, надежно освоились в стране и нередко желают постоянно проживать здесь и в дальнейшем. Шансы получить кредит намного выше, чем у предыдущей категории.
3. Постоянно проживающие иностранцы имеют вид на жительство (ВНЖ). Их права практически идентичны россиянам. Они вправе рассчитывать на предоставление различных льгот от государства, бесплатно лечение и обучение, пенсию, социальные пособия. Вероятность одобрения кредитной заявки крайне высока.

Ниже каждая категория иностранных граждан рассмотрена максимально подробно.

Иностранцы: визовые и безвизовые

Как правило, это туристы, трудовые эмигранты и физические лица, которые приехали навестить близких в России. Это нерезиденты со временным нахождением в стране и сроком проживания до 3-х месяцев. Банки считают, что это очень ненадежная категория, поскольку нет гарантий того, что данные лица выполнят все обязательства по кредиту до момента своего убытия из страны. Претендовать на рассмотрение кредитной заявки могут те трудовые мигранты, которые владеют патентом или разрешением на ведение трудовой деятельности, а также заручились поддержкой из числа российских граждан.

Иностранные лица с ВНЖ и РВП

Объединим две последние категории в единую группу. Банкиры рассматривают их в качестве надежных заемщиков только при наличии следующих факторов:

• Трудовой стаж на одном рабочем месте: от трех лет.
• Постоянный доход, подтвержденный документально.
• Постоянная прописка по региону нахождения банковской организации.
• Обеспечение и поручительство будут дополнительными преимуществами при рассмотрении заявки.

Максимально высокие перспективы имеют иностранные лица с видом на жительство, которое свидетельствует о довольно длительном периоде проживания в нашей стране (более 36 месяцев). Нередко они стремятся стать в будущем гражданами РФ и жить в России всегда.

Список документов на кредит

Перечень документации довольно внушителен. Нужно предоставить:

• Национальный паспорт. Обязательно приложить перевод документа на русский язык, заверенный нотариусом.
• Свидетельство о браке (при наличии семьи).
• Водительские права, ИНН или пенсионное удостоверение
• Виза, миграционная карта, РВП или ВНЖ.
• Трудовое соглашение (копия).
• Трудовая книжка (копия).
• Удостоверение беженца (если присвоен данный статус).
• Патент или разрешение на работу.
• Справка о доходах 2-НДФЛ.

Кроме этого, может потребоваться иная документация с уже готовым и нотариально заверенным переводом на русский:

• диплом о получении образования;
• характеристика от работодателя;
• свидетельство о рождении ребенка;
• подтверждение дохода за границей;
• документ об отсутствии судимости на территории России и за границей;
• выписка по счету, доказывающая наличие стартовой суммы на первоначальный взнос.

Потребительский кредит

Обычно иностранному лицу довольно сложно получить экспресс- или потребительский займ, равно как и кредит, оформленный в интернет-магазине или торгом зале, поскольку в стандартную кредитную заявку иностранец может внести минимальное количество сведений. Иногда это лишь российские паспортные данные, поэтому кредитные учреждения несут повышенные риски. Нередко единственный вариант получения кредита заключается в предоставлении рентабельного залога или приглашения поручителя с российским гражданством.

Микрозайм

МФО более лояльно относятся к иностранным заемщикам и часто выдают небольшие суммы до 30 000 рублей под более высокий процент со сроком погашения 14-21 день. В отдельных случаях период кредитования может быть увеличен до 3-6 месяцев. Больше шансов получить займ через специальные онлайн-сервисы по выдаче кредитов. Процентная ставка довольно высока, зато заявка одобряется моментально, отказы довольно редки. ИЗ документов нередко требуется лишь паспорт.

Кредитная карта

Иностранный гражданин может также претендовать на получение банковской карточки с овердрафтом и кредитки. Сделать это легче у кредитора, где мигранту начисляется зарплата. Участник зарплатного проекта обладает большими преимуществами при получении банковских продуктов: перечень требуемой документации для получения займа значительно сокращен, а процесс рассмотрения заявки максимально упрощен. Нередко банк может предложить весьма привлекательные условия кредитования.

Ломбард: кредит под залог имущества

Ломбард также может предоставить небольшую сумму на текущие нужды. Иностранные лица нередко пользуются данным вариантом, когда банки решительно отказывают в выдаче заемных средств. Процедура оформления залога и выдачи денег довольно проста и понятна. Однако велик риск попасть в долговую яму и лишиться залога, если полученные деньги не будут своевременно возвращены.

Если пока нет возможности погасить долг полностью, можно продлить договор. Ломбарды охотно идут на это, получая прибыль в виде процентов с каждого дня пользования выданными деньгами. Обязательное требование к залогу – его ликвидность. Это может быть жилье, машина, ювелирные украшения, электроника, антиквариат и т.д. От клиента требуется минимум документов: паспорт и документ о праве на залоговое имущество. Кредитную историю не проверяют, длительного ожидания не требуется. Денежные средства выдаются мгновенно. Недостатки:

• Высокая ставка по процентам (1-2 % ежедневно).
• Короткий период кредитования.
• Заниженное оценивание залога (не более 75 % от настоящего ценника).

Автомобильный кредит

Автокредит требует обязательного предоставления залогового имущества. Поэтому кредиторы охотнее выдают его по сравнению с обычным потребительским займом без залога. Будущий заемщик должен быть зарегистрирован не менее 12 месяцев в регионе по месту расположения банковской организации. Другие требования идентичны тем, что предъявляются к россиянам: стабильный доход, достаточный стаж, постоянное трудоустройство. Как только заявка проходит одобрение, на автомобиль обязательно оформляется страховка. Одновременно машина выступает в качестве обеспечения по кредиту.

Ипотечный кредит

Вы будете удивлены, но как оказалось, ипотека ―максимально простой в получении кредит. Объяснение следующее: одобренную заявку иностранного мигранта на выдачу ипотечного кредита, банк максимально снижает вероятные риски приобретенной заемщиком недвижимостью. Иностранный гражданин прекрасно понимает, что появление просрочек по оплате грозит потерей жилплощади в чужой стране, поэтому с полной ответственностью подходит к внесению ежемесячных платежей по кредиту.
Приобретение собственного жилья особо актуально для иностранцев, которые уже много лет поживают на российской территории. Конечно, не все банковские организации готовы выдать ипотеку иностранному лицу. Если банк все-таки идет навстречу, то должны быть соблюдены как минимум два условия: жилплощадь должна быть приобретена в границах региона, где находится кредитор и здесь же обязан быть прописан сам заемщик. К примеру, приобрести квартиру в Воронеже живущему в Москве мигранту, не удастся. Значительно увеличит шансы на получение ипотечного кредита брак, официальная зарплата и трудоустройство, длительный трудовой стаж, наличие поручителя.