Какие вклады выгодно открывать?

После того, как в 2018 году наблюдалось продолжительное падение ставок, банки занялись пересмотром условий по вкладам в сторону увеличения. Еще недавно депозит с процентной ставкой в 6 % найти было крайне сложно. Но уже в начале 2019 года банкиры стали предлагать показатель в 7.5 % в выше. Эксперты советуют: в поисках доходной ставки вкладчику стоит соблюдать определенную осторожность, поскольку можно «наткнуться» на такое предложение, которое сведет на нет весь доход. Какие вклады нельзя никогда открывать, а на какие рекомендуется обратить особое внимание? Все о вкладах в данной статье.

Три главные цели открытия вклада

Сегодня открыть вклад очень просто. Любой инвестор желает сохранить свои деньги, а также приумножить капитал. Однако существует иные дополнительные цели:

1. Защита денег от обесценивания (инфляции). Если средства хранятся дома, то это всегда риск. Они могут сгореть при пожаре либо быть украденными. Однако именно инфляция способна сильно навредить покупательской способности денег. Ограничить негативное воздействие может практически любой тип банковского вклада (накопительный, срочный и т.д.). При этом деньги надежно защищены от пожаров, воров и прочих «неожиданностей».
2. «Сколачивание» крупной суммы. Большинству людей крайне трудно дается накопление денег из-за привычки постоянно тратить все и сразу. А когда срочно требуется крупная сумма, мы начинаем паниковать и занимать деньги у других, все больше попадая в долговую яму. Чтобы избежать подобных ситуаций, всегда пригодится срочный депозит. Он отрывается на конкретный промежуток времени и не предполагает частичного снятия денег, иначе высока вероятность потери процентов, а также взимание комиссии за досрочное закрытие вклада.
3. Дополнительная прибыль. Начисленные проценты —основной доход по вкладам. Также есть шанс получить дополнительный заработок в виде льгот, бонусов при проведении акций и розыгрышей со стороны кредитора. Нередко дополнительный доход получают на разнице валютных курсов. Например, благодаря мультивалютным вкладам можно перераспределять деньги среди нескольких основных валют: рублем, евро и долларом в случае их колебания.

Выбираем самый выгодный вклад: советы для начинающих

Банковские депозиты часто различаются ставками, условиями, сроками и т.д. Но и имеют много общего. Чтобы не ошибиться, предлагаем детальную инструкцию по выбору оптимального вклада.

Определитесь с суммой депозита

Размер вносимой на депозит денежной суммы — один из основных параметров. Если Вы планируете положить на банковский счет небольшую сумму, то необходимо найти тип вклада с сочетанием малой суммы при максимальной ставке.
ВНИМАНИЕ! Зачастую новичок выбирает наиболее высокий процент, не учитывая минимально допустимую планку внесения. В результате при личном посещении банка клиент разочаровывается, поскольку он вынужден открывать вклад под менее выгодный процент.
При открытии срочного депозита, необходимо точно рассчитать дату возврата денег. Наличие солидной суммы позволяет заключить соглашение с возможностью частичного снятия денег. Такой депозит подходит для текущих расчетов. При распределении средств среди нескольких депозитов необходимо знать о том, что минимальный срок чреват наименьшей прибыльностью. Таким образом, крупная сумма на долгосрочный период обеспечивает назначение высокой процентной ставки. Деньги выгодно распределять так:

• максимальные суммы внести на средне- и долгосрочные депозиты;
• малые суммы выгодно вкладывать на краткосрочные счета с возможностью последующего продления.

Выбор валюты по вкладу

После выбора суммы будущего депозита нужно определиться с его валютой. Для наиболее стабильных денежных единиц банки традиционно предлагают минимальные ставки. Идеальное решение для новичка — та валюта, которая может потребоваться в дальнейшем. Если пока нет планов приобретать покупки в долларах/евро и ехать за рубеж, то желательно открыть депозит в рублях. Это поможет исключить двойной обмен, неизбежно возникающий при переводе денег на иную валюту.Нередко кредиторы предлагают открыть мультивалютный депозит. Теперь у вкладчика есть возможность распределять деньги на счетах согласно собственным предпочтениям. Перемещать деньги можно в любом направлении.  В результате инвестор с опытом зарабатывает не только на процентах, но и на колебании валютных курсов. Эксперты предлагают оптимальное соотношение валют: евро/доллары – 60 %, а рубли около 40 %.

Выбор банковской организации

При выборе банка большинство из нас старается выбрать именно тот банк, который находится в непосредственной близости. Нередко условия по депозитам во многих банках практически идентичны, поэтому человеку нет нужды ехать над другой конец города для того, чтобы открыть выгодный счет. К тому же сегодня можно без проблем оформит депозит в онлайн-режиме, что значительно расширяет возможности инвестора. Чтобы выбрать «свой» банк, следует оценивать будущего кредитора по следующим параметрам:

• Дата открытия кредитной организации. Чем больше лет работы, тем выше надежность.
• Самостоятельность (слияние со сторонними банками отсутствует).
• Универсальность за счет широкой линейки вкладов.
• Соответствие требованиям инновационных технологий.

Анализируйте предложения по депозитам

Для новичка сравнить и провести анализ банковских депозитов довольно непросто. Оптимальное решение — всегда использовать онлайн-калькулятор процентов по вкладу, позволяющий получить точные данные относительно прибыли по любому депозиту. Для подбора лучшего вклада, сравните итоги вычислений.Сравнительная таблица банковских организаций по доходности и депозитам, которые рассчитаны при помощи калькулятора онлайн:

Наименование банка	Минимальный порог по депозиту (руб.)	Период действия	Ставка по процентам (%, годовых)	Капитализация	Размер прибыли (в рублях)
Связь банк	10 000	1 год	8.95	Нет	89.5
МКБ	1 000	1 год	9.25	Есть	95
«Авангард»	10 000	1 год	8.50	Нет	85

При выборе наиболее подходящего депозита следует принимать во внимание основные цели вложений. Весьма кстати окажутся рекомендации близких, а также отзывы интернет-пользователей, которые уже знакомы со всеми нюансами банковских депозитов.

Необходимая документация

После того, как Вы примете окончательное решение, остается лишь оформить депозит и заключить договор. До того, как Вы подпишете соглашение, следует тщательно изучить его условия. Среди обязательной документации потребуется паспорт и временная/постоянная прописка. Для иностранных граждан дополнительным документом может стать вид на жительство. Если открывается пенсионный депозит, необходимо предъявить удостоверение пенсионера либо справку, которая подтверждает соответствующий статус. При открытии студенческого вклада понадобится предъявление студенческого билета. Если все пункты договора понятны, можно приступать к внесению денег на счет.

Особенности внесения денег

При выборе депозита важно учитывать минимально допустимый порог вносимой суммы. К примеру, Вы не сможете положить на счет 50 000 рублей, если вклад предполагает минимальный порог в 70 000 рублей. Деньги вносятся одним из двух вариантов:

• Через кассу при личном посещении банковского отделения.
• Через банковскую карточку или электронными деньгами при открытии вклада в онлайн-режиме. Достоверность сделки подтверждается электронной подписью. К примеру, это может быть шифр, присланный в виде смс на мобильник. Печатный экземпляр предоставляется в банковском филиале.

Какие вклады нельзя никогда открывать?

• Банк «Открытие»: 9 % с условием инвестиций. 

Рекордная прибыльность от вклада в банке «Открытие» с показателем 9 % годовых таит в себе одно жесткое ограничение: 20 % от вкладываемых инвестиций клиент обязан пустить на инвестиционные продукты, доходность которых ничем не подкреплена. Вполне естественно, что инвестиции обычно приносят прибыль. Однако этим должны заниматься профессиональные инвесторы с большим опытом, которые хорошо разбираются в особенностях инвестиционных программ с высоким риском потерь. Банковский вклад не требует Вашего участия. Понадобится лишь оформить соглашение и в дальнейшем получать гарантированную прибыль.

• Совкомбанк: трудности с выполнением условий.

Для получения 8.8 % годовых по депозиту вкладчику нужно неукоснительно выполнять следующие действия: оформить карту «Халва» и оплачивать ею покупки товаров/услуг не менее 5 раз ежемесячно. Размер денежных трат не должен быть ниже 10 000 рублей каждый месяц, погашать задолженность следует без просрочек. Завести пластик «Хала» — значить обеспечить выгодную альтернативу кредитке. Но при этом Вы вынуждены искать причины для оплаты магазинных покупок на определенную сумму, что не совсем удобно, если при себе всегда есть наличность.

• УБРиР: большая нагрузка по вкладу. Для получения 8.17 % от суммы депозита вы обязаны открыть карточку банка. При этом оформление будет платным: 1600 рублей + 123 р.  Каждый месяц за обслуживание. Таким образом, рентабельность инвестиций потребует внесения на счет довольно солидной суммы. Прибыльность для инвестора выглядит довольно сомнительной, когда банк дает в нагрузку такую «прожорливую» карточку.

Мы указали только три бесперспективных варианта депозитов с высокой ставкой. Однако если Вы рассмотрите более внимательно предложения других банков, то некоторые из них действительно предлагают подобные акции. Поэтому до того, как открыть вклад с прибыльностью от 8 %, узнайте у кредитного специалиста, какие условия потребуется для того, чтобы начислялся увеличенный процент. Нередко случается так, что сотрудники специально скрывают определенные ограничения, чтобы вкладчик видел только выгоду в размещении денежных средств.