Кредит за откат: тупик или выход?

Не секрет, что закредитованность населения растет большими темпами. Многим людям удобно совершать желанные покупки именно сейчас, а не копить деньги годами. Более 67 % взрослого населения России хотя бы раз в жизни брали кредит. Нередко отказ банковской организации в выдаче заемных средств слишком разочаровывает несостоявшегося клиента. Когда срочно нужны деньги, многие продолжают искать альтернативные варианты их получения. А некоторые состоятельные и «смекалистые» граждане решают прибегнуть к более сложной схеме, которая имеет свои достоинства и недостатки, и может повлечь определенные последствия. Речь идет о кредите за откат. Тупик или выход? Узнаем из данной статьи.

Кредит за откат: что это такое?

Кредит за откат ― одна из схем обмана финансового учреждения, предусматривающее оформление займа на условиях вручения денежной взятки одному или сразу нескольким работникам.

Подобная схема не всегда предусматривает прямое общение с банковским сотрудником, ведь сегодня на рынке финансовых услуг успешно действуют посредники либо «посреднические» организации. Если говорить мягче, что кредит за откат можно представить как получение денег от фин.компании взамен на выплату вознаграждения лицу, который оказал помощь в получении заемных средств.

Почему кредит на откат актуален

Разнообразные подарки и услуги людям, у которых есть «рычаги влияния» на принятие нужных решений ― обычное дело для стран Восточной Европы. Подобные меры помогают устроить любимое чадо в детский сад, договориться с докторами о сложной операции, заслужить внимание сотрудников солидных компаний. Однако кредит за откат применяется крайне редко. Причина обращения к такой схеме может быть одна из перечисленных:

• Проблемная кредитная история.
• Просрочки по имеющимся займам.
• Отсутствие постоянной прописки.
• Большие финансовые трудности в бизнесе.
• Намерение получить более лояльные условия.
• Желание не возвращать кредит и т.д.

Категория клиентов

Заемщиков, которые интересуются получением кредита на откат, условно разделяют на три категории. Это те, кто:

• желает получить более выгодные (в сравнении с традиционными) условия;
• не соответствуют строгим требованиям банка;
• желают оформить безвозвратный займ.

Бывает так, что намерения рассмотренных категорий людей тесно связаны друг с другом. В некоторых ситуациях интерес к кредиту за откат проявляют те, кто желает получить средства под минимальную процентную ставку, порой не соответствуют требованиям банка и, как в дальнейшем выясняется, не намерены возвращать полученные деньги.

Стандартные объявления

Содержание завлекающих объявлений типа «помогу получить кредит за откат» весьма разнообразно. Они встречаются на уличных столбах, автобусных остановках, страницах газетных объявлений, тематических сайтах. Среди большого разнообразия можно выделить два вида:

1. Прямое предложение (к примеру, «реальное оформление кредита за откат»).
2. Завуалированный. Типа «консультации по любым вопросам получения кредитов», «кредит на выгодных условиях по вашим пожеланиям» и т.д.

Традиционные схемы

Существует две основные схемы для выдачи кредита за откат: белая и черная.  Белая (законная) схема предполагает сотрудничество с финансовым менеджером с целью получения помощи в предоставлении заемных средств за денежное вознаграждение. Реализация черной схемы предусматривает обращение к банковскому работнику либо посреднику с целью решения кредитного вопроса посредством совершения мошеннических действий.

Кто поможет уладить «щекотливый вопрос»

Ниже приведен перечень основных лиц, способных «похлопотать» за получение заемных средств в обмен на определенную плату.

• Банковские агенты.
• Партнеры банка.
• Профессиональные брокеры.
• Сотрудники банка.
• Посредники (нелегальные).

Банковские агенты

На вполне законных основаниях банковские агенты смогут реализовать получение более выгодных условий по кредиту и помочь в процедуре упрощенного оформления. Обычно процесс получения заемных средств с помощью внештатных кредитных консультантов сопряжен с меньшим перечнем требований к клиенту и менее тщательной проверкой, но рассчитывать можно лишь на небольшие суммы денег. Такой специалист получает специальное вознаграждение от банка (процент от сделки) за удачное привлечение нового заемщика, если речь идет о легальной схеме работы.

Организации-партнеры банка

Партнерские организации банка (автосалоны, розничные сети, агенства недвижимости) схожи с агентами в плане возможностей для заемщика.  Главное различие: упор делается на работу с целевым кредитованием. Партнеры банковского учреждения в силах помочь в начислении большего размера кредитных средств. В ходе работы по белой схеме они получают свой % согласно условиям договора только от банка или сразу от двух стон (от банка и заемщика).

Профессиональные брокеры

Опытные брокеры работают напрямую с заемщиком.  Они предоставляют информацию по условиям кредитования различных банков-партнеров, вступают гарантом сделки при заключении кредитного соглашения, обладают отлаженными деловыми связями для скорого принятия решения по кредитам. Оказывая комплексные услуги, они вправе рассчитывать на легальную оплату со стороны заемщика и от банка, если оформлении соответствующий договор.

Банковские специалисты

В зависимости от роли, связей и должности в кредитных процессах банковские специалисты смогут практически всегда предоставить требуемую сумму по максимально выгодным условиям. Но получить кредит за откат путем обращения к такому сотруднику – себе дороже. Оказывая клиенту подобную услугу за определенную плату, сотрудник банка не только игнорирует соблюдение внутренних правил кредитной организации, а также наносит финансовый урон. ВНИМАНИЕ! Если будет выявлен факт нелегальной передачи денежных средств как откат, то банковский работник и клиент привлекаются к уголовной ответственности (ст.204 УК РФ).

«Черные» кредитные брокеры

Иногда нелегальные посредники владеют практически неограниченными возможностями, аналогично банковским специалистам. Для них деловая репутация не играет большой роли, поэтому работа ведется неофициально. Допускается применение нелегальных методов получения кредитных средств.
Посреднические услуги стоят весьма дорого. К примеру, метод «50Х50», когда половина полученных денег «отходит» брокеру в качестве вознаграждения за организацию сделки. При этом клиент никак не застрахован от того, что посредник может не выполнить своих обещаний, особенно если уже внесена предоплата за оказание услуг. К тому же не исключено наступление уголовной ответственности за совершение нелегальных действий и участие в сговоре (ст. 204 УК РФ).

При определенных обстоятельствах профессиональные брокеры, банковские партнеры и агенты имеют связи, которые позволяют им «проворачивать» черные схемы. С их стороны возможно содействие в оформлении займа за откат даже при наличии текущих просрочек либо выдаче безвозвратного кредита. Подобные «манипуляции» также нелегальны, попадая под уголовную статью №204.

Весомые достоинства и реальные риски

Достоинств и недостатков кредита за откат довольно много. Ситуация определяется следующими моментами:

• Реальные возможности будущего помощника и его активная роль в предоставлении кредита.
• Причины, которые вынудили прибегнуть к подобному методу получения заемных денег.
• Соблюдение основных условий банковского соглашения (в частности, своевременное внесение обязательных платежей и отсутствие просрочек).

Преимущества кредита за откат	Недостатки
Получение денег при реальном отказе со стороны банка	1.Возможно наступление уголовной ответственности.
Экономия времени	2.Подорожание займа за счет отката
Предоставление более выгодных условий (процентная ставка меньше,  срок кредитования дольше,  размер займа больше и т.д.)	3.Частое неисполнение своих обязательств со стороны посредников.
	4.Вероятно появление проблем в виде коллекторов и службы безопасности банка

Альтернативные способы

Существуют популярные методы получения заемных средств в банковском учреждении на законных основаниях, где совсем не нужно думать о кредите за откат. Ниже даны эффективные и проверенные рекомендации, которые помогут решить трудности в большинстве ситуаций.
При несоответствии возрасту:

• найти кредитную организацию с большей лояльностью к возрастному цензу;
• оформить займ на подходящего по возрастным рамкам родственника;
• подтвердить собственную финансовую стабильность (клиентам до 21 года);
• снизить период кредитования (потенциальным заемщикам, которым на дату полного возврата кредитных средств исполнится больше 65 лет).

Текущий кредит с просрочками:

• Обратиться к кредитному менеджеру своего банка, обсудить ситуацию и совместными усилиями найти законный выход (кредитные каникулы, внесение изменений в условия действующего кредита и прочее). В дальнейшем претендовать на выдачу следующего кредита.
• Погасить долг как можно быстрее. Рекомендуется предъявить специалисту документ, подтверждающий невозможность своевременно вносить кредитные платежи (длительные командировки, больничный и т.д.).

Тяжелое материальное положение:

• оформить кредит в банковском учреждении, где была заведена зарплатная/пенсионная карточка;
• взять займ под залог недвижимости либо иного обеспечения;
• найти кредитора с более лояльными условиями;
• оформить ссуду на члена семейства, который подходит под требования фин.организации;

Проблемная кредитная история:

• Обратиться в БКИ с целью коррекции сведений в случае, если произошел технический сбой, и в досье была внесена ошибочная информация.
• Получить и своевременно возвратить несколько мелких займов.
• Полностью вернуть долг по проблемному кредиту.
• Показать себя ответственным заемщиком в плане выполнения различных обязательств (показать оплаченные чеки за ЖКХ, больничный, оплату за серьезное лечение и т.д.).

ВНИМАНИЕ! При отсутствии постоянной прописки рекомендуется взять кредит в той банковской организации, которая лояльно относится к гражданам с временной регистрацией.
Отсутствие доказательств финансового состояния:

• Получить заемные средства в банке, который принимает во внимание совокупный доход всех членов семейства (официальный/неофициальный).
• Взять кредит на того члена семейства, который соответствует требованиям кредитора.

Как получить более выгодные условия:

• Если нужна меньшая процентная ставка, обратитесь в банк, где оформлена пенсионная/зарплатная карточка.
• Если необходим меньший процент годовых и более солидная сумма, попробуйте оформить кредитный займ под залог.

Обычное обращение в банк или откат?

Среди нас всегда есть люди, которых разочаровало общение с банковскими менеджерами, но порадовала отличная консультация посредника. Однако подавляющее большинство заемщиков относится лояльно к своему кредитору и возникшие трудности решают через обращение к сотруднику банка, так как полностью полагаются на его опыт. Конечно, по вопросам личных финансов не существует однозначной точки зрения. Поэтому перед принятием окончательного решения следует учитывать следующие моменты:

1. Кредит за откат имеет много рисков. Даже сотрудничество с посредником на законных основаниях не является гарантом получения выгодных условий и долгосрочного пользования заемными деньгами. Дело в том, что все посредники работают, в первую очередь, для собственной выгоды и не планируют выстраивать долгие партнерские отношения с заемщиком.
2. При прямом обращении в банк заемщику обязательно подберут подходящий кредит согласно его финансовым возможностям и потребностям, предоставят максимально качественное обслуживание. Поскольку сфера кредитования относится к одному из самых прибыльных направлений. Любое финансовое учреждение стремится не только привлечь, но и удержать клиентов. Проще и дешевле сохранить прежнего заемщика, чем заниматься поисками нового. По этой причине надежный кредитор принимает активное участие в поиске решений при затруднении выплаты кредита заемщиком.

Таким образом, только Вы решаете, у кого и как брать кредит. Поэтому лишь Вы ответственны за то, что получите в итоге: успешно решите денежные трудности или приобретете богатый жизненный опыт, пусть даже он будет отрицательным.