USD - 64,47 руб. -72 коп.
EUR - 71,53 руб. -30 коп.
» » Как вернуть проценты по кредиту

Как вернуть проценты по кредиту

Многие из нас уже знают, что вправе рассчитывать на социальный или имущественный вычет в 13 % в случае покупки жилья или оплаты платных медицинских и образовательных услуг. Однако стоит знать, что процентный возврат также положен гражданам, которые полностью погасили банковский займ. Как вернуть проценты по кредиту и существуют ли «подводные камни», расскажем в этой статье. 

Особенности

Гражданин России может надеяться на вычет в размере 13 % только при условии, что взятый кредит является целевым и был использован на одну из следующих целей:
  • повышение качества жилищных условий путем строительства либо покупки собственного дома (имущественный вычет, ст.220 НК РФ);
  • прохождение медицинского лечения заемщиком или его близкими (соц.вычет, ст.219 НК РФ);
  • образовательные услуги для заемщика или его близких (соц.вычет, ст.219 НК РФ). Для обучающегося действуют возрастные ограничения: до 24 лет.
ВНИМАНИЕ! Главная особенность имущественного вычета за пользование заемными деньгами состоит в возможности его оформления как после полного погашения кредита, так и в процессе внесения платежей (один раз в год). Возврат производится также за счет налогового вычета.

Налоговый вычет является суммой, уменьшающей объем доходов, с которого удерживается налог в 13 %. Например, с каждых заработанных Вами 1000 рублей работодатель уплачивает с Вас налог в 130 рублей. Поэтому работник получает лишь 87 % с того, что заработал. При определенных обстоятельствах Вы вправе вернуть удержанные деньги себе. К примеру, имущественный налоговый вычет по ипотечным процентам и стоимости жилья.

Оформление через налоговую

Чтобы оформить возврат процентов по потребительскому кредиту (целевому) необходимо посетить налоговое ведомство до 1 апреля и заполнить документ 3-НДФЛ (декларацию о доходах). Здесь потребуется внести сведения о затратах, на которые далее могут действовать налоговые вычеты. При повторном обращении нужно предоставить готовый пакет такой документации:
  • паспорт РФ от заявителя;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка 2-НДФЛ за годовой период для расчета вычета по налогу;
  • заявление;
  • кредитное соглашение.
Пошаговая руководство, как возвратить деньги через налоговую:
  • Указанные выше документы предоставить в ФНС и указать способ возмещения: через работодателя, ЛК или налоговый орган.
  • Решение по заявке Вы узнаете через 90 дней после проведения камеральной проверки.
  • Зачисление денег будет выполнено в течение 30 дней.
Заметим, что оформление возврата через официальный сайт налоговой займет намного меньше времени и сил, и не потребует обращения к консультантам. Алгоритм действий:
  1. Посетить официальный ресурс налоговой https://www.nalog.ru/
  2. Заполнить 3 НДФЛ-декларацию.
  3. К декларации прикрепить необходимую документацию в электронном виде. В разделе «Полезное/документы для вычета» Вы можете бесплатно скачать образцы заявлений и требуемый перечень по документам.
Если размер доходов невелик, рекомендуется сначала подать заявку на имущественный вычет со стоимости купленной недвижимости, а затем запросить возврат по подоходному налогу с процентов по займу. Срок давности не предусмотрен.

Возврат по потребительскому кредиту

Прежде чем заняться оформлением возврата процентов по потребительскому займу необходимо тщательно изучить кредитный договор, где должно быть указана информация о целевом назначении: медицинские, образовательные услуги либо улучшение качества жил.условий. Если потребительский займ был нецелевым (к примеру, автокредит), то налоговый вычет не предоставляется.

ВАЖНО! Вычет предусмотрен только для граждан с официальным трудоустройством и «белой» заработной платой, поскольку ежегодный расчет возмещения производится на основе этих данных. Поэтому претендовать на подобную компенсацию не смогут мамочки в декрете, пенсионеры и домохозяйки.

В состав возврата входят две части поступлений:
  • 13 % от суммы жилищного займа в виде единовременной выплаты при максимальной сумме расчетов по ипотеке в 3 млн рублей (компенсация около 390 000).
  • 13 % от объема уплаченных процентов. Деньги начисляются по запросу лишь после полного расчета по кредиту с банком.
Если Вы планируете получать вычет по месту работы, бухгалтерия не будет удерживать с Вас подоходный налог до того момента, когда 13 % не перекроют объем возвращаемых и уплаченных налогов.
Чтобы претендовать на возврат налога по оказанию медицинских услуг, подготовьте в налоговый орган следующую документацию:
  • Заявление установленного образца.
  • Паспорт РФ.
  • Лицензия лечебной организации (копия).
  • Договор о кредите.
  • Договор о получении платных мед.услуг.
  • Доказательства растрат (выписка, квитанция, чек и т.д).
Список документов, требуемых для оформления возврата части денежных средств на образовательные услуги:
  • Свидетельство о рождении (паспорт) студента.
  • Заявление.
  • ИНН и паспорт заемщика.
  • Кредитное соглашение.
  • Подтверждение трат (квитанции, выписки, чеки и т.д.).
  • Лицензия образовательного заведения (копия).
  • Договор с образовательным заведением об оказании платных услуг по образованию обучающегося лица.

Возврат средств по ипотеке

Возврат части средств по ипотечному кредиту предполагает подачу в налоговую инспекцию следующего перечня документов:
  • Декларацию 3-НДФЛ;
  • Справку 2-НДФЛ;
  • Кредитное соглашение (копия);
  • График внесения ежемесячных платежей по кредиту с указанием процентов (копия);
  • Доказательства растрат (выписка, поручение, квитанция, чеки).
  • Справка от кредитора о фактически внесенных процентах за календарный год.
Указанная документация прилагается к заявлению на оформление вычета по налогу.

Что делать, если ипотека оформлена на супругов

Весьма актуальный вопрос. Купленное после 2014 года жилье в браке дает право обоим супругам получить максимальный размер компенсации с 3 млн — по ипотечному кредиту и с 2 млн — по квартире вне зависимости от формы собственности: долевая или совместная. Возврат средств производится в соответствии с реально уплаченными платежами. К примеру, если стоимость приобретенной квартиры равна 2.4 млн рублей, то налоговый вычет на мужа и жену оформляется только с суммы в 1.3 млн рублей на каждого (либо в иных пропорциях).
При ценнике жилья в 6 млн рублей каждый из супругов вправе претендовать на свой максимум по возврату с 2 млн рублей. Получается, что семья получит денежную выгоду в виде НДФЛ-возврата в сумме 520 000 рублей только по жилью. И кроме этого, можно оформить аналогичный расчет по кредитным процентам.

ВНИМАНИЕ! Льготами по ипотечному и имущественному возврату можно пользоваться только тогда приобретенная квартира/дом была оформлена на лишь на одну «половинку». Только при таких обстоятельствах каждый вернет часть уплаченных денег.

Пример расчетов

Итак, максимальный размер для налогового вычета — 3 млн рублей (возврат около 390 000). Приведем пример расчетов: Иван купил квартиру за 1 850 000 в ипотеку на 10 лет под 13.25 % годовых. Был также внесен первоначальный взнос в размере 600 000 руб. Сумма в 1 млн — примерный размер переплаты по ипотечному займу за 10 лет, которую нужно умножить на 13 %. Получим 130 000 руб. Показатель налогового вычета за 12 месяцев составит 80 000 рублей. В будущем году допускается оформление возврата на остаточную сумму.

Образование: нюансы по возврату

Возврат за образование не превышает 50 000 рублей за близких (брата, сестры, ребенка) и 120 000 за самого заемщика. Если Вы тратите на обучение более солидные суммы, то за основу для вычета берутся лишь указанные границы. При удержании 13 % ежегодная выплата близким составит не более 6 500, а для Вас — до 15 600 руб. Условия, при которых вычет может быть оформлен:
  • Форма обучения: дневная.
  • Гос.аккредитация на образовательные услуги.
  • Возраст студента: до 24 лет.
  • Сумма к расчету: до 50 000 рублей.

Когда вернуть деньги нельзя

Существуют ситуации, не позволяющие повторно оформлять налоговый вычет по одному и тому же направлению. К примеру, если Вы купили квартиру в первый раз и уже получили налоговый вычет. При повторной покупке недвижимости подобная услуга больше не будет оказана. Случаи, когда НДФЛ по % за кредит не компенсируются:
  • Основная прибыль – это социальные выплаты (материнский капитал, пособия пенсия, льготы).
  • Заемщик— не налоговый резидент России.
  • Отсутствие доходов.
  • Незаконная и неофициальная прибыль.
При назначении социального возврата принимается во внимание его целесообразность. К примеру, соц.возврат не распространяется на обучение в нелицензированном ВУЗе или пластическую операцию.
Российские граждане, оплатившие строительство/покупку жилья или получившие платные медицинские/образовательные услуги, вправе претендовать на два типа НДФЛ-вычетов: по кредитным процентам и понесенные расходы.

Возврат процентов по кредиту: нюансы

Долгосрочная ипотека ложится тяжелым бременем на заемщика. Различают дифференцированную и аннуитетную систему оплаты, где схемы начисления платежей весьма различны. Чаще всего банки используют второй метод, при котором в начале оплачиваются проценты по займу, а уж потом основную сумму долга. Таким образом, когда Вы решаете досрочно погасить кредит, то с удивлением узнаете, что долг практически не уменьшился.
Однако в этой ситуации у Вас есть право рассчитывать на возврат части средств по уплаченным %. Если Вы ежемесячно вносите оплату равными платежами, то придерживайтесь следующего алгоритма действий:
  1. Убедитесь, что заложенности по платежам нет. В противном случае погасите долг как можно скорее.
  2. В дату несения очередной оплаты посетите офис, где была выдана ссуда.
  3. Кредитный сотрудник сделает пересчет задолженности и выдаст новый график платежей, если долг был оплачен частично.
Пошаговое руководство для тех, кто ежемесячно вносит оплату разными суммами:
  1. Пополните счет любым методом.
  2. Обратитесь с заявлением в то отделение, где был взят кредит, и заключите договор на досрочный возврат средств. Если заем погашен частично, то банковский работник пересчитает оставшуюся сумму долга и предъявит обновленный платежный график.
  3. Если речь идет о частичном/ полном возврате кредита, то остаточный размер долга можно узнать на онлайн-сервисе Вашего банка.
ВНИМАНИЕ! Перед тем, как подать заявление о досрочном погашении, узнайте, предусмотрена ли такая возможность в Вашем банке. Определенные кредитные организации специально не дают такого шанса, чтобы получить как можно больше прибыли. Также сами вычислите выплату, положенную по закону. Делается это так: соотнесите уже погашенные проценты с начисленными и вычислите ту денежную сумму, которая уплачивается каждый месяц.

Высший арбитражный суд (ВАС) «смотрит» на эту ситуацию так: оплачивать проценты заемщик обязан за время с даты получения займа до момента его возврата полностью. Неправомерно требовать деньги за период, когда клиент на самом деле не использовал кредитные деньги.

Банк отказал: что делать?

Если банк отказался возвращать деньги, следует подать иск в судебный орган. Чтобы правильно оформить документ, воспользуйтесь услугами опытного юриста или сотрудников Роспотребнадзора. В большинстве случаев суд принимает сторону заемщика, а издержки по судебному разбирательству ложатся на кредитное учреждение.

СОВЕТ! В процессе составления иска не забудьте указать требование о компенсации морального вреда.

Получается, что вернуть по проценты по потребительскому кредиту вполне возможно. Главное, чтобы он был целевым и был потрачен на нужды, предусмотренные законом. Подойдите ответственно к процедуре возврата уплаченных средств, сделайте самостоятельно все расчеты и не спишите обращаться в суд. 
 
Автор: Александр Самойлов
1-06-2019, 06:50
Кредитные карты
Кредитные карты
Бесплатный сервис по подбору кредитных карт
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Лучшие предложения