USD - 68,63 руб. -38 коп.
EUR - 77,97 руб. +64 коп.
» » Почему банки отказывают в кредите

Почему банки отказывают в кредите

Банковские учреждения всегда четко регламентируют параметры соответствия клиента требованиям. Проведя анализ основных параметров, можно прийти к выводу, что часть параметров общие, а часть установлены конкретным учреждением. Рассмотрим основные причины почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей физическим лицам.
почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей

Возраст

Получение паспорта в 16 лет не является гарантией того, что гражданин уже может брать заем в банке. Финансисты понимают, что в таком возрасте у человека просто не будет средств для возврата долга по кредиту. Основные стартовые позиции касаемо возраста таковы:
  • потребительские кредиты женщины могут получить с 22 лет, а мужчины - с 24;
  • ипотечные займы оформляются начиная с 18 лет, потому что в залоге будет объект кредитования;
  • возраст для выдачи кредитных карт колеблется от 18 до 21 года.
Если потенциальный заемщик не соответствует правилам, он не сможет получить деньги.

Кредит наличными
Кредит наличными
Бесплатный сервис по подбору потребительских кредитов

Платежеспособность

В этом аспекте рассмотрим 2 основных понятия: стаж работы на последнем месте и уровень дохода. Кредитор никогда не даст деньги гражданину, который не имеет места работы. Как правило, для банка не имеет значение статус трудовых отношений между работодателем и физическим лицом, а важен факт стабильности. Учреждения чаще всего устанавливают такие минимальные сроки трудовых отношений:
  • 3 месяца;
  • 6 месяцев.
Если человек работает на предприятии меньше, то это может вызвать вопросы, так как:
  • не приветствуется частая смена места трудоустройства;
  • нельзя проследить "усидчивость" особы на одной работе и, соответственно, надежность в плане погашения кредита.
Второй аспект – это уровень дохода. Во время формирования заявки кредитный специалист интересуется есть ли у гражданина действующие кредиты, а также какова сумма взноса в месяц. По правилам кредитования общая сумма платежей человека в счет погашения задолженностей не может превышать 30 - 50% месячного дохода, чтобы оставались средства на:
  • питание;
  • оплату коммунальных услуг;
  • транспортные расходы;
  • воспитание детей (при наличии).

Кредитная история

Как известно, можно выделить несколько типов историй:
  • хорошая;
  • плохая;
  • не сформирована.

Микрозаймы
Микрозаймы
Бесплатный сервис по подбору микрозаймов

Если особа уже брала кредиты и не вносила вовремя платежи (без подтверждения уважительности причины просрочки), то большинство финансовых учреждений не захотят сотрудничать с таким клиентом. В случае факта реструктуризации долга по уже погашенному кредиту финучреждение будет принимать решение в индивидуальном порядке.
Проблема получения кредита может возникнуть в том случае, если человек никогда не обращался в банки для получения займов. Основные причины недоверия:
  • надежность потенциального заемщика под вопросом;
  • неизвестен уровень финансовой дисциплины человека.
ВАЖНО!!! Получить отказ с хорошей кредитной историей вполне реально, так как:
  • при досрочном погашении долга банк не заработает ту сумму, на которую рассчитывал при выдаче средств;
  • возникают сомнения в реальной необходимости получения займа. 
Клиент. который берет в долг и почти сразу возвращает, также невыгоден банку, потому что:
  • проведена практически бездоходная операция;
  • необходимо выплатить бонус кредитному специалисту за качественно проведенную работу.

В плане бизнеса

Люди, связанные с активным ведением бизнеса (мелкого, крупного) находятся в группе риска. Например, банк никогда не поверит, что индивидуальный предприниматель захочет взять кредит наличными в потребительских целях, а не на развитие бизнеса. Понятно, что в любом случае средства будут возвращены, но проблема заключается в:
  • разном целевом назначении;
  • доходность от кредитования бизнеса выше, чем при выдаче потребительского кредита.
Знаете ли вы, что существует понятие "номинал"? Безусловно, но вряд ли часто используется второе значение термина  - учредитель (создатель) большого количества юридических лиц. Банки владеют списками таких лиц, потому что информацию о них можно получить в свободном доступе. В понимании финансистов такие люди априори не нуждаются в получении потребительского кредита, поэтому будет получен отказ.

Отказывают в кредите: другие причины

ВНИМАНИЕ!!! Профессия также может стать причиной неполучения дополнительного финансирования. Как показывает практика, часть банков не спешит кредитовать представителей профессий, которые являются опасными для жизни, а именно:
  • пожарников;
  • спасателей;
  • сотрудников правоохранительных органов;
  • охранников и телохранителей;
  • шахтеров.
Оформление страховки жизни при оформлении займа для этих людей является той "соломинкой", которая увеличит шансы на получение займа (100% гарантию никто не даст) .
Психическое здоровье – важнейший фактор при выдаче кредита. Банк прекрасно понимает, что человек с нарушенной психикой с 50% вероятностью не будет платить по кредиту, поэтому выдача денег или оплата покупки в магазине не состоится. Критерии выявления психической адекватности таковы:
  • наличие информации в кредитной истории клиента;;
  • оценка внешнего вида по фото в компьютерной заявке на кредит;
  • личное мнение банковского эксперта по оформлению.
Некоторые причины отказа зависят напрямую от поведения клиента, например:
  • предоставление банку неправдивой информации (трудовой стаж, уровень дохода, наличие кредитов в других учреждениях и т.д.);
  • подача поддельных документов для оформления.

Как выяснить причину отказа

Согласно нормам ГК РФ банк имеет право не сообщать потенциальному заемщику причину отказа. С одной стороны, это коммерческая тайна, ну а с другой - несправедливо по отношению к человеку. Единственный способ узнать причину отказа - получить доступ к своей кредитной истории. Сегодня ведущие банки государства предоставляют такую услугу, но за определенную плату. Конечно, прийдется понести финансовые затраты, но без получения ответа не получится исправить ситуацию.
Автор: Александр Самойлов
29-01-2019, 21:26
Кредитные карты
Кредитные карты
Бесплатный сервис по подбору кредитных карт
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Лучшие предложения