USD - 55,30 руб. -211 коп.
EUR - 52,74 руб. -267 коп.
» » Банки отказывают в кредите с отличной кредитной историей

Банки отказывают в кредите с отличной кредитной историей

Вынесенный банком вердикт "В кредите отказано" зачастую вызывает искреннее недоумение, особенно у людей, имеющих и хорошую кредитную историю. Так почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей. Об этом, а также о том, как банки принимают решение и что делать в этой ситуации, пойдет речь в статье.

Как банки принимают решение

Анкету каждого кандидата, подающего заявку на получение кредита, банк рассматривает либо с помощью специальной скоринговой системы, либо при помощи услуг штатного кредитного аналитика. И в том и в другом случае основой служит система баллов. Иначе говоря, каждому ответу в анкете присваивается определенное количество баллов. Чем больше баллов набирает кандидат по итогам анализа анкеты, тем больше у него шансов на то, что кредит будет одобрен. Наиболее высокий балл по результатам анкетирования получают следующие категории клиентов:
  •     состоящие в браке;

  •      женщины;

  •      в возрасте от 25 до 55 лет;

  •      без детей или имеющие не более одного ребенка;

  •      имеющие в собственности недвижимое имущество;

  •      со средним уровнем дохода;

  •      с трудовым стажем более года.

Бывают случаи, что после подсчета баллов и получения предварительного одобрения не произошло автоматическое заключение договора. В таком случае в работу вступают сотрудники отдела аналитики. В их функции входит обзвон родственников потенциального заемщика, его нынешних и бывших работодателей с целю получения информации, способных повлиять на конечное решение.

Обратите внимание! В центр аналитики попадают только анкеты клиентов, имеющих положительную кредитную историю. Люди с отрицательной историей отсеиваются на этапе скоринга.

Кредит наличными
Кредит наличными
Бесплатный сервис по подбору потребительских кредитов

Почему отказали в кредите с хорошей кредитной историей

Повлиять на решение по кредиту в ту или иную пользу разные факторы. К основным из них относятся:

1.Возраст заемщика. Большинство банков устанавливают минимальный возрастной порог от совершеннолетия гражданина, то есть от 18 лет. Однако, не все банки готовы дать деньги в кредит, особенно если речь идет о большой сумме, так как в этом возрасте большинство людей не имеют твердой почвы под ногами. То же обстоит с людьми преклонного возраста в связи с возможной смертью заемщика.


2.Слишком большая сумма займа. По правилам ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40% от дохода. В случае, если сумма платежа превышает 40%, банк принимает решение об отказе в кредите.


3.Отсутствие кредитной истории. Если клиент, подавший заявку на получение кредита, не имеет кредитной истории, его проверяют более тщательно. Как ни странно это выглядит, но клиентам с очень хорошей историей также часто отказывают. Это объясняется тем, что вероятнее всего, такой клиент досрочно погасит задолженность, что не очень хорошо для банка.


4.Отрицательная история по кредиту. Основная причина для отказа в кредите, так как заемщик не соблюдал условия договора и велика вероятность подобного безответственного отношения к условиям кредита.


5.Наличие судимости. Этот факт играет большую роль и даже если судимость погашена, банк вероятней всего откажет такому клиенту.


Обратите внимание! Сотрудники банка обращают внимание не только на наличие судимости, но и на статью по которой был осужден потенциальный клиент.

6.Отсутствие городского телефона. Как бы нелепо не выглядел этот пункт, однако, некоторые банки считают обязательным условием наличие стационарного телефона.


7.ИП. Клиентам, зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя, могут отказать в кредите. Основанием для этого является плачевная статистика, согласно которой данная категория заемщиков может лишиться своего дохода в любой момент.


8.Наличие других кредитов. В случае, если человек уже должен платить по 4 кредитам, его заявка будет отклонена в связи  высокой долговой нагрузки.


9.Ложные данные или фальшивые документы. Фальсификация документов или сведений о себе быстро раскрывается системой банка. Данный факт грозит человеку не просто отказом, а заведением уголовного дела.


10.Отсутствие в собственности движимого и недвижимого имущества. Если заемщик не может предоставить в качестве залога дорогостоящее имущество, его шансы на получение одобрения падают.


11.Отсутствие работы. Этот факт играет большую роль при принятии решения. Однако, если работа носит сезонный характер, это может не стать основанием для отказа. Также, большую роль играет рабочий стаж и продолжительность работы на одном месте.


12.Цели, на которые берется кредит. Банк не одобрит займ, если целью является погашение другого кредита или развитие предпринимательской деятельности.


Важно! Согласно действующему законодательству, банки вправе не оглашать причину отказа по кредиту.

13.Если клиент указывает разные сведения о себе в разных банках, то это может стать причиной для отказа. Банки имеют общую базу, в которой достаточно просто сравнить анкеты. В случае расхождений человек получает отказ или заносится в "черный список".

14.Отсутствие военного билета.

15.Отсутствие страхового полиса.

16.Беременность или декретный отпуск.

 

Что делать


Если клиент не видит причин, по которым банк отказывает в выдаче ссуды, необходимо обратиться в специализированное учреждение, которое называется "Бюро кредитной истории". Данные общей базы данных хранятся в этом учреждении 15 лет. Каждый гражданин имеет право обратиться в бюро для получения сведений о причинах отказа.

Обратите внимание! Первичное обращение в бюро кредитной истории бесплатно, при повторном обращении за информацию придется заплатить в среднем 850 рублей.

Также, можно обратиться за помощью к профессиональным кредитным брокерам. За определенную плату они могут тщательно изучить историю по кредитам и указать на моменты, смущающие банки.

Кредитные карты
Кредитные карты
Бесплатный сервис по подбору кредитных карт

Как исправить ситуацию

Получив точную информацию о том, какие причины заставляют банки отказывать в ссуде, можно предпринять действия, чтобы в корне изменить ситуацию. Если причиной для отказа стала неверная информация о непогашенном кредите, необходимо отнести чеки и квитанции о своевременном погашении задолженности в БКИ и написать заявление. Тогда, ошибка в базе данных будет исправлена, и можно снова попробовать подать заявку на кредит.
Если причина отказа не в ошибочной информации в базе данных, то стоит попробовать взять кредит под залог имущества. Такую заявку скорее рассмотрят в положительную сторону, так как имущество является своего рода страховкой для банка и в случае невыплаты денег можно получить их обратно в виде ареста залогового имущества.
Необходимо правильно рассчитать сумму ежемесячного платежа. В идеале она должна составлять 25-30% от дохода. Для этого необходимо либо уменьшить сумму займа, либо увеличить срок, за который заемщик должен рассчитаться. Тогда автоматически сумма ежемесячного платежа будет уменьшена.
Если кредитная история не внушает доверия банков, необходимо исправить ее. Есть всего два способа, которые могут повлиять на историю кредитования:
  •      не брать займы ближайшие 15 лет, что аннулирует всю информацию в общей базе данных;

  •      брать как можно больше мелких займов и добросовестно погашать их, что положительно скажется на кредитной истории.

Автор: Александр Самойлов
27-01-2019, 09:08
Кредит наличными
Кредит наличными
Бесплатный сервис по подбору потребительских кредитов
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Лучшие предложения