Металлический счет в банке, плюсы и минусы

В статье рассмотрим плюсы и минусы металлического счета в банке. Вопрос о выгодном инвестировании денег актуален всегда.  Сегодня люди более грамотны в финансовом плане, нежели несколько лет назад. И это касается не только понятия «отложить на черный день», но и о получении пассивного дохода. Теперь вместо хранения денег под подушкой российские граждане открывают банковские депозиты. А молодое поколение все чаще останавливается на таком варианте, как инвестиции в драгоценные металлы. Насколько это выгодно и как работает, рассмотрим далее.

Инвестиции в драгметаллы

Вкладывать денежные средства в драгметаллы можно посредством одного из трех способов:

1. Приобрести монеты в нумизматическом магазине или любом банке.  При этом НДС не действует, поэтому стоимость «монетного» металла часто прибыльнее по сравнению со стоимостью такого же объема металла в слитке. Большой плюс подобного способа ― коллекционная ценность. К примеру, купленная в 2014 году инвестиционная монета из золота «Георгий Победоносец» (4 унции) за 12 800 р, стоит сегодня 24 200р. Предложение от банка относительно выкупа ― 22 500 р. Недостаток: ограниченная ликвидность. То есть покупка монеты проста, а вот продажа чревата трудностями.
2. Купить слитки. Если Вы желаете держать у себя дома слиток из платины или золота, то данный способ именно для Вас. Однако стоит помнить, что банковские учреждения крайне неохотно занимаются обратным выкупом подобных слитков. Если даже подобное и происходит, то курс покупки обычно сильно занижен. Приобретая золото, придется заплатить НДС в 18 %, который уже включен в стоимость.
3. Завести счет металлический обезличенный (ОМС). Такой вариант не предусматривает физического присутствия металла в руках. При этом сразу нивелируются такие проблемы, как покупка сейфа и продажа «капитала».  Покупка «виртуального» металла посредством обезличенного счета не облагается НДС.

Особенности счета металлического обезличенного(ОМС)

Вместо валюты на ОМС размещаются драгоценные металлы в обезличенном формате ― серебро, золото, палладий, платина. Единица учета ― грамм. Такие индивидуальные признаки, как число слитков, наличие номера и пробы не предусмотрены. Иными словами, вы не являетесь владельцем реального золотого слитка, а просто приобретаете «виртуальный металл» по курсу, который установил банк на момент заключения сделки. Вы зачисляете наличные на счет, где в граммах отображается купленная ценность.



Кстати, не путайте ОМС и МС (металлический счет). В отношении МС при передаче драгметаллов в банк с целью сохранности обязательно оформляется опись, где прописывается проба, объем, проба и изготовитель. После окончательного оформления документов банковское учреждение становится полностью ответственным за надежное сохранение принятого имущества. Применять их по своей «прихоти» банк не вправе. По истечении срока действия соглашения, все вложения возвращаются вкладчику в соответствии с описью.

Таким образом, человек покупает некий объем «виртуального» металла и ждет момента, когда он поднимется в цене. Вы можете пополнять ОМС или частично выводить с него деньги. Допускается закрытие вклада в любой момент. Никаких штрафных санкций и утери накопленной прибыли не предусмотрено.

Виды ОМС

Принято выделять следующие виды ОМС:

• Текущий. Нет начисленных процентов за период нахождения ценностей в банке, поскольку главная цель ― их сохранность. Однако если за это время цена сбережений вырастет, то вы получите соответствующую прибыль. Такой вклад клиент вправе забрать в любое время.
• Депозитный. Проценты «капают» согласно условиям конкретной банковской организации. В большинстве случаев вознаграждение выдается по закрытии вклада, также большую роль играет размер остатка на счете. Снять деньги допускается лишь при закрытии договора. В противном случае вознаграждение не выплачивается.

Оформление ОМС

И конечно, открывать МС И ОМС лучше в солидных и проверенных банковских организациях. При этом каждая из них предлагает особые условия по оформлению и обслуживанию счетов «из металла». Открытие может сделать и юридическое, и частное лицо. Для оформления банковского соглашения и получения желанных граммов необходимо предпринять следующие шаги:

1. Предъявить паспорт и ИНН.
2. Оформить соответствующую заявку.
3. Подписать соглашение.
4. Оформить документ о приемке/передаче ценностей (при необходимости).

Юр.лицо будет действовать идентичным способом. Однако может потребоваться предоставление дополнительной документации: свидетельство о гос.регистрации, справка из налоговой, ИНН (паспорт) дирктора организации и т.д. Как только все бумаги оформлены, на имя клиента заводится ОМС или МС.

Достоинства и недостатки счета металлического

Вкладчик обязан помнить, что любой вид инвестиций всегда несет некую долю риска, и драгметаллы в том числе. При этом открытие счета может повлечь следующие дополнительные траты:

• Финансовые различия в курсе покупки/продажи ценностей.
• Наличие дополнительной комиссии за проведение денежных сделок по вложению денег в драгоценные металлы.
• Оплата налоговых сборов на конкретные операции с ОМС (МС).

К примеру, если Вы собираетесь снять деньги с металлического счета, то обязаны оплатить налог. Закрытие счета и получение слитков обратно также облагается сбором в сумме 18 % от совокупной стоимости ценностей. Тринадцать процентов  взимается в случае выдачи денежных средств клиенту. Подоходный налог уплачивается два раза тогда, когда открытие и закрытие счета производилось в слитках. Прежде чем открывать ОМС, узнайте все плюсы и минусы данного типа инвестирования.  Эти стороны детально рассмотрены в таблице ниже.

Достоинства ОМС	Недостатки ОМС
Возможность получения пассивного заработка за относительно небольшой период времени	Доходность ОМС зависит от стоимости металла на момент проведения сделки.
Комиссии за открытие счета нет	Досрочное закрытие влечет за собой удержание вознаграждения по счету.
Минимальный перечень документов  для оформления	Нередко устанавливается высокая стартовая сумма.
НДС не распространяется на сделки	Отсутствие обязательного страхования. При банкротстве банка вкладчик рискует не получить ценности и начисленные проценты.
Закрытие счета в любое время и продажа ценностей по текущей стоимости.
Минимальные вложения денег при заведении счета

Лучшие предложения от банков по открытию ОМС

Для понимания того, где действуют максимально выгодные условия по ОМС, рекомендуем тщательно изучить банковские предложения. В таблице отражен рейтинг оптимальных банковских учреждений, которые способны предложить прибыльные условия по открытию/работе металл. счетов.

Наименование банка	Условия оформления  (золото/палладий/платина/серебро)	Особенности
Сбербанк	Мин.объем ценностей: 0.1/0.1/0.1/1. Счет «До востребования» обладает неограниченным периодом действия. Закрытие в любое время. Нет начисления процентов на остаток счета.	Разрешено одновременное оформление 2-3 ОМС. «Переброс»  граммов со счета на счет невозможен.
Альфабанк	Мин.размер для открытия: 1/1/1/100. Проценты на счет «Текущий» не предусмотрены.	Получить ценности со счета в формате монет/слитков нельзя, равно как и пополнить ими счет. Устанавливаются свои котировки стоимости на драгметаллы.
ВТБ 24	Мин.размер ценностей: 0.1/0.1/0.1/1. Тип счета «Текущий», где не предусмотрено начисление процентов.	Разрешено открывать сразу 2-3 ОМС на заявителя. Операции по переводу ценностей между счетами доступны, если речь идет о едином типе металла.
Уралсиб	Открытие ОМС только в серебре (от 1000 г) или золоте (10 г). Размер процентной ставки определяется периодом действия соглашения. Действуют следующие тарифы: на 365 дней – 1  %, на 271 – 0.30 %, на 181 – 0.20 %.	Снять металл со счета разрешается в виде слитка. Пополнение и пролонгация договора не предусмотрена. Исключение составляет счет «До востребования». Досрочное расторжение приводит к удержанию всех начисленных процентов.
Газпромбанк	Мин.размер ценностей: 50/200/50/3000 г. Предусмотрено начисление процентов. Срок действия договора ―367 дней, 1 % годовых. При раннем закрытии – 0.01 %.	Разрешается внесение любой дополнительной суммы на счет. Доступно оформление срочного ОМС, если у заявителя есть текущий рублевый счет.