Гибель человека сулит не только горе всем родственникам и близким, но и денежные проблемы. В особенности, если у умершего были кредитные долги при жизни. Подобные случаются крайне часто: число «закредитованных» жителей России растет в геометрической прогрессии, равно как и показатель смертности. У родственников невольно возникает закономерный вопрос о том, кто же оплатит кредит Сбербанка, если заемщик умрет. Рассмотрим в данной статье.
Таким образом, страхованию не подлежат самые распространенные ситуации гибели человека, так как СК всячески старается избежать выполнения своих обязательств по возмещению ущерба. Нередко страховщик все-таки производит выплаты по страховке, но этих денег может не хватить на полное погашение задолженности. И тогда оставшуюся сумму должны вернуть банку созаемщики и поручители или наследники.
Если наследство было все же принято наследниками, ответственность по денежным долгам действует лишь в рамках стоимости полученного имущества. «Ценник» завит от рыночного оценивания на дату открытия наследственного дела и не изменяется от дальнейших колебаний цены на рынке. Важные нюансы:
При выдаче крупных займов Сбербанк требует обязательного привлечения поручителей. Добровольцами вправе стать члены семейства заемщика либо посторонний человек с достаточными доходами. Поручителю придется несладко, если на него возложена полная ответственность ― от уплаты задолженности до вероятных судебных расходов, которые могут появиться в тот период, когда переемники оформляют наследство. Если Вы также являетесь наследником, то вправе рассчитывать на свою долю, с помощью которой долг будет погашен.
В противном случае Вы через суд можете потребовать от наследников, вступивших в наследство, компенсацию понесенных затрат сразу после того, как Вами будет выплачен кредит. Положительный исход не всегда возможен: многое определяется порядочностью наследников, размерами долей и сроками «дележки» наследуемого имущества.
Кандидатам в поручители также рекомендуется хорошо подумать, прежде чем принимать окончательное решение. Не исключена ситуация, что после гибели основного кредитозаемщика все обязательства по выплатам перейдут к Вам.
Кто обязан выплачивать кредит Сбербанку в случае смерти заемщика
Чтобы выяснить, кто возьмет на себя подобные обязательства, вначале необходимо тщательно изучить кредитное соглашение. В большинстве случаев в документ уже вписаны лица-поручители, которые понесут ответственность за возврат заемных средств. При отсутствии таких сведений для решения проблемы нужно обращаться к российскому законодательству:- Страховая компания (СК) оплачивает задолженность, если жизнь заемщика была застрахована и смертельный случай входит в перечень страховых.
- Наследники получают долги вместе с наследуемым имуществом.
- Поручитель или созаемщик, который был указан в кредитном договоре.
Позиция страховщика
Чтобы гарантированно вернуть выданные средства в случае гибели заемщика, банковские организации активно предлагают клиентам услуги страхования. Если есть страховка здоровья и жизни, Сбербанк вправе рассчитывать на страховые выплаты, а наследники на имущество без долговых обязательств. Но это в идеале. В реальности подобный поворот событий очень невыгоден страховщики, поэтому отыскиваются всевозможные пути того, что не признать случай страховым. Получить страховые выплаты практические невозможно при следующих обстоятельствах:- самоубийство;
- гибель в ходе участия в экстремальном виде спорта;
- умалчивание о хронических болезнях на момент подписания страхового соглашения;
- заражение радиацией;
- причина смерти – наркотическое или алкогольное отравление и, как следствие, инфаркты и инсульты после долгих праздничных застолий;
- гибель в зоне боевых действий и т.д.
Таким образом, страхованию не подлежат самые распространенные ситуации гибели человека, так как СК всячески старается избежать выполнения своих обязательств по возмещению ущерба. Нередко страховщик все-таки производит выплаты по страховке, но этих денег может не хватить на полное погашение задолженности. И тогда оставшуюся сумму должны вернуть банку созаемщики и поручители или наследники.
Обязательства наследников после гибели заемщика
Согласно российскому законодательству наследством признаются вещи погибшего на момент смерти, другое имущество, имущественные обязанности и права. Получается, что кредиты и займы также относятся к наследственному имуществу. Претенденты на получение наследства не вправе отказаться от части наследства. К примеру, унаследовать дом, но не принять долги. Если о кредитных проблемах не было известно на момент принятия наследства, наследник понесет полную ответственность по долговым обязательствам.ВНИМАНИЕ! Вы имеете право отказаться от наследуемого имущества и обязательств, если подадите соответствующее заявление срок до 6 месяцев с даты открытия дела о наследстве.
Если наследство было все же принято наследниками, ответственность по денежным долгам действует лишь в рамках стоимости полученного имущества. «Ценник» завит от рыночного оценивания на дату открытия наследственного дела и не изменяется от дальнейших колебаний цены на рынке. Важные нюансы:
- Долговые обязательства переемников зависят от объема полученных долей наследства.
- Если умерший супруг брал кредит, а вторая половина не знала об этом, то после вступления в наследство она обязана возвращать заемные средства.
- Намного легче вернуть задолженность при наличии обеспечения (машина при автомобильном кредите, квартира при ипотечном займе). Банк дает согласие на реализацию залогового объекта, потребовав, чтобы полученные деньги пошли на возврат по кредиту. Оставшаяся от продажи сумма достается наследникам.
- При наличии несовершеннолетнего в завещании, возвращать долги обязаны родители либо опекуны.
- Если близкие отказались от наследства, но рассматривается как «выморочное» и становится государственной собственностью. Банковская организация также вправе рассчитывать на получение наследства с целью покрытия понесенных убытков.
Как поступить наследникам: рекомендации
Нередко банк получает сведения о гибели заемщика лишь когда прекращаются ежемесячные выплаты и возникают просрочки по займу. Происходит начисление пеней и штрафов. Спустя 2-3 месяца банковские работники начинают звонить и требовать погашения задолженности. Рекомендации, как правильно поступать в подобных случаях:- Если Вы в курсе о долгах умершего, обратитесь в банковскую организацию. Оформите заявление о прекращении начисления штрафов и пени на 6 месяцев, пока переемники не получат право наследования.
- Если Вам как родственнику не присвоен статус «наследник», обязательства по оплате долга отсутствуют. Не нужно потакать требованиям кредитных специалистов и вносить ежемесячные платежи по кредиту, если банк не знает о гибели заемщика.
- Долговые обязательства перед Сбербанком возникают после принятия наследства. В исключительных случаях наследники обязаны отдавать долги в границах объема унаследованного имущества. Иными словами, если сумма кредита 2 млн рублей, а сумма наследства только 1 млн рублей, то переемник обязан уплатить лишь 1 млн рублей в счет погашения долга.
- Не вступив в наследство, Вы избежите долговых обязательств от умершего заемщика, особенно если их объем больше цены получаемого имущества.
- Если Вы не наследник, а просто родственник умершего и под давлением банка продолжали погашать задолженность, то Вы вправе требовать возврата внесенных средств, а также взыскать через суд проценты за пользование чужих денег.
Штрафные санкции: особенности
Ошибочно полагать, что наследники не ответственны за уплату кредита до момента оформления права на наследство погибшего заемщика. В действительности это право наследник получает не в момент вручения нотариального свидетельства, а в день гибели наследодателя. Поэтому банковская организация вправе производить начисление штрафов и пени за просрочку.Каково положение поручителей?
Поручитель оказывается в худшей ситуации. Особенно неважно обстоят дела, если поручитель не являлся родственником погибшего и не вправе претендовать на некую долю от наследства. После вступления в наследство близкие еще могут на что-то рассчитывать, а вот поручитель остается в «минусе», поскольку в дальнейшем обязан выплачивать долг, так как наравне с погибшим заемщиком имеет солидарную (равную) ответственность по возврату банковских средств.При выдаче крупных займов Сбербанк требует обязательного привлечения поручителей. Добровольцами вправе стать члены семейства заемщика либо посторонний человек с достаточными доходами. Поручителю придется несладко, если на него возложена полная ответственность ― от уплаты задолженности до вероятных судебных расходов, которые могут появиться в тот период, когда переемники оформляют наследство. Если Вы также являетесь наследником, то вправе рассчитывать на свою долю, с помощью которой долг будет погашен.
В противном случае Вы через суд можете потребовать от наследников, вступивших в наследство, компенсацию понесенных затрат сразу после того, как Вами будет выплачен кредит. Положительный исход не всегда возможен: многое определяется порядочностью наследников, размерами долей и сроками «дележки» наследуемого имущества.
ВНИМАНИЕ! Если скончается сам поручитель, обязательства по невыплаченному кредиту не распространяются на его наследников.
Вывод
Если наследство не отягощено неуплаченными займами погибшего родственника, то оно обязательно станет источником благодарности и радости наследников. Главный нюанс относительно закона о наследуемом имуществе: переемники вместе с имуществом умершего получают и его долги. Чтобы исключить подобные ситуации, необходимо заранее позаботиться об их будущем. Самый легкий способ ― оформить страховку жизни и здоровья. В непредвиденных случаях обязательства по выплате кредита «лягут на плечи» страховщика. Также не стоит утаивать от родственников сведения о действующих займах.Кандидатам в поручители также рекомендуется хорошо подумать, прежде чем принимать окончательное решение. Не исключена ситуация, что после гибели основного кредитозаемщика все обязательства по выплатам перейдут к Вам.
Автор: Александр Самойлов
26-05-2019, 19:04
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.