Для многих банков выдавать кредиты людям с инвалидностью ― обычное дело. Главным требованием для всех категорий клиентов является достаточный уровень доходов. Однако есть и финансовые организации, которые придерживаются той точки зрения, что кредитование инвалидов ― рисковое дело. Здесь запросы на займ от граждан с ограниченными возможностями одобряются, но процентная ставка очень высока и может достигать 70 % годовых. Так учреждения пытаются оградиться от невозврата заемных средств. Как наверняка получить кредит инвалиду и можно ли повысить шансы на успех?
К наиболее частным причинам отказа в выдаче займа клиенту с инвалидностью относится тяжесть заболевания, которое с течением времени может только усугубляться, а также недееспособность и отсутствие доходов.
Если Вы остановились на варианте сотрудничества с банками, следует обращаться в коммерческие организации либо учреждения, которым оказывается государственная поддержка. В таблице указан перечень банков, предоставляющих льготные займы людям с инвалидностью I, II и III групп:
Таким образом, вопрос о том, как взять кредит инвалиду, сегодня не является проблемным. Если человек с группой инвалидности имеет постоянный доход, хорошую кредитную историю, постоянную прописку и гражданство РФ, есть высокие шансы получить кредит не только в МФО, но и банке.
Особенности кредитования людей с ограничениями по здоровью
Сегодня банковские учреждения нередко предъявляют дополнительные требования к заемщикам ограниченными возможностями. Значимую роль играет группа инвалидности.Кредит инвалиду третьей группы
Люди с третьей группой инвалидности обычно имеют не слишком серьезные проблемы по здоровью. Как правило, это заболевания возрастного характера либо реабилитационные период после операции. Наряду с зарплатой гражданин получает льготы и пенсию по инвалидности, что вполне достаточно, чтобы претендовать на получение кредита. Стоит помнить, что его размер часто ограничен. Условия получения займа для человека с III группой инвалидности идентичны стандартным требованиям.Кредит инвалиду второй группы
Инвалид со второй группой нередко страдает тяжелым заболеванием, нуждается в хорошем ходе и лечении. Заявки на получение кредита рассматриваются в индивидуальном порядке, а не на общих условиях. Банку нужна веская причина для выдачи займа, а также доказательства платежеспособности такого заемщика. При наличии стабильного дохода получить денежные средства весьма реально.Кредит инвалиду первой группы
Вероятность получения кредита довольно низка, поскольку первая группа инвалидности является нерабочей. Люди страдают серьезными и, порой, неизлечимыми заболеваниями. Многие банки стараются избегать сотрудничества с потенциальными заемщиками высокой степени риска. Однако если доходы заемщика позволяют вносить ежемесячные платежи без ущерба для семейного бюджета (не более 40 % от доходов), то кредитная организация может с лояльностью и пониманием отнестись к ситуации и пойти на встречу. Нередко требуется залог или поручительство других лиц.К наиболее частным причинам отказа в выдаче займа клиенту с инвалидностью относится тяжесть заболевания, которое с течением времени может только усугубляться, а также недееспособность и отсутствие доходов.
Необходимый перечень документов
Чтобы претендовать на получение кредита, человек с ограниченными возможностями обязан заранее подготовить и предъявить в банк следующий список документов:- Паспорт РФ.
- Удостоверение пенсионера с отметкой о наличии инвалидности.
- Документ о доходах (пособие по инвалидности или заработная плата).
- Свидетельство о праве собственности на движимый/недвижимый объект, если речь идет о предоставлении залогового займа.
ВНИМАНИЕ! Перечень требуемой документации, необходимый к предъявлению, может быть различным в зависимости от конкретной кредитной организации. Копии с документов финансовый менеджер «снимает» здесь же, в своем кабинете.
Как повысить вероятность получения кредита? Существует несколько способов:
- Подать запрос на предоставление займа одновременно в 2-4 банка.
- Собрать полный пакет документации.
- Доказать собственную платежеспособность (справка из ПФР, с работы и т.д.).
- Предоставить медсправку о состоянии здоровья.
- При заполнении заявки не утаивать сведения об инвалидности, иначе это расценивается как обман банка, что повлечет 100%-ный отказ в выдаче заемных средств.
- Заручитесь поддержкой поручителя, который сможет вернуть заемные средства банку, если источник Ваших доходов вдруг временно прекратится. Поручителю следует предоставить паспорт и второй документ (СНИЛС, водительские права, страховка и т.д.) и документ об официальных доходах. Будет замечательно, если он владеет депозитным или карточным счетом в банковской организации.
ВНИМАНИЕ! Если Вы претендуете на получение кредита под залог, то знайте, что в роли обеспечения не может выступать единственная жилплощадь, в которой Вы проживаете, так как по закону нельзя лишать человека жилья при невозврате кредитных средств. Идеальный залог – это иное имущество, находящиеся в Вашей собственности (дача, авто, земельный участок, гараж и т.д.).
Лучшие банковские предложения
Людям с различной инвалидностью рекомендуется остановить свой выбор на кредитных программах, где не нужно предъявлять справок о доходах либо указан минимальный уровень денежных поступлении для рассмотрения запроса. К примеру, кредитные карты или товарный кредит. Кредитка ― самый легкий вариант. Следует только оформить заявку на сайте кредитора и прикрепить скан паспорта. При положительном рассмотрении запроса на карту может быть начислено до 70 000 рублей.Если Вы остановились на варианте сотрудничества с банками, следует обращаться в коммерческие организации либо учреждения, которым оказывается государственная поддержка. В таблице указан перечень банков, предоставляющих льготные займы людям с инвалидностью I, II и III групп:
Наименование банка | Продукт | Максимальный размер кредита (в руб.) | Условия |
Тинькофф-банк | «Платинум» (кредитка) | до 300 000 | Онлацн-оформление, грейс (льготный период) на 55 дней |
СИТИ Банк | Товарное кредитование | 30 000-300 000 | Ставка -20 % годовых, период кредитования – до 5 лет |
Сбербанк | Кредитки мгновенной выдачи | 50 000-600 000 | Грейс до 50 дней. Залог не требуется. |
Почта Банк | Экспресс-кредит «Первый почтовый» | 20 000-100 000 | Процентная ставка 12.9 %-29% годовых, Срок кредитования: до 60 месяцев. Подтверждение доходов и залог не требуется. |
«Восточный» | Экспресс-кредит «Сезонный» | 50 000-500 000 | Процентная ставка-12 %, срок кредитования – до 36 месяцев |
Общие требования к потенциальному клиенту:
- Положительная кредитная история.
- Возраст: 18-65 лет.
- Достаточный и постоянный источник дохода.
- Временная/постоянная регистрация.
- Гражданство РФ.
ВНИМАНИЕ! В первую очередь рекомендуется обращаться в банк, где Вам начисляется зарплата, пенсия или пособие. Особое внимание уделите наличию терминалов банка в районе проживания. Этим Вы значительно облегчите себе оплату ежемесячных платежей, поскольку не нужно будет стоять в долгих очередях, чтобы внести очередную плату по кредиту. Здесь банкомат – надежный помощник.
Микрофинансовые организации (МФО)
Условия получения займа для людей с инвалидностью в МФО более лояльны, чем в банке. Не забудьте взять с собой паспорт и удостоверение пенсионера. Важна хорошая кредитная история. Размер займов небольшой: 5 000-30 000 рублей на 14-30 дней. Как правило, денежные средства выдаются в день обращения. Многие МФО предлагают возможность оформить заявку в режиме онлайн и в течение часа получить заветные деньги на карту, банковский счет, КИКИ и Яндекс Кошелек, не выходя из дома. Минус – высокая ежедневная ставка до 2 % в день. Однако если брать займ на 5-10 дней, переплата будет незначительной.Кредитный кооператив
В кредитном кооперативе можно рассчитывать на небольшую ссуду. Первая подобная организация «запущена» в 2009 году. Если Вы становитесь членом данного некоммерческого объединения, то берете на себя обязательства по регулярной уплате взносов. Большой плюс: теперь Вы вправе брать деньги в долг под проценты, если возникнет такая необходимость.Таким образом, вопрос о том, как взять кредит инвалиду, сегодня не является проблемным. Если человек с группой инвалидности имеет постоянный доход, хорошую кредитную историю, постоянную прописку и гражданство РФ, есть высокие шансы получить кредит не только в МФО, но и банке.
Автор: Александр Самойлов
22-05-2019, 21:18
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.