Что такое банковские комиссии и как их вернуть

Такой банковский продукт, как кредит, на сегодняшний день является популярной услугой среди граждан. По статистике, большинство людей не могут себе позволить приобрести ту или иную вещь (услугу) из-за ее большой стоимости, например, путевку на отдых, квартиру или автомобиль. Банковские организации – это коммерческие структуры, которые нацелены на получение прибыли, поэтому с каждым оформленным договором заемщики получают начисление комиссий помимо процентов по кредиту. Мало кому известно, что такие действия со стороны банков незаконны, поэтому каждый клиент перед взятием ссуды должен знать, всю информацию о комиссионных начислений и как правильно и быстро их вернуть, соответственно не переплатить.

Что такое комиссии банков?

По правилам, в стоимость кредита входят основная сумма долга и процента, который начисляет банковская организация, но, к сожалению, на практике это не так. Дело в том, что каждый кредитный договор имеет условия, которые отражают начисление различных комиссий. Они бывают двух разновидностей: ежемесячные и единоразовые.
Также в кредитный договор могут быть включены такие комиссионные начисления, как:

• открытие счета;
• обслуживание счета;
• сумма за предоставление кредита и прочие.

Чтобы понять из чего складывается тот или иной платеж, необходимо внимательно изучать условия банковского договора. Они могут быть прописаны крупным шрифтом или мелким, но не каждый заемщик понимает суть написанного, и в итоге получается, что он уплачивает дополнительную сумму денежных средств.

Почему банковские комиссии являются незаконными

После подписания кредитного договора всем клиентам открывают специальный ссудный счет, на который они обязуются вносить ежемесячно определенную сумму денежных средств. Заключение договора и его порядок исполнения определяется Гражданским кодексом Российской Федерации. В статье 819 ГК РФ прописано, что кредитная организация обязуется предоставить необходимую сумму денежных средств заемщику, а тот в свою очередь должен вернуть ее обратно с учетом начисленной процентной ставки.

Внимание! В законодательной статье не упоминается о том, что заемщик обязаны уплачивать иные комиссионные начисления. 

По-другому, банковские комиссии можно назвать дополнительной услугой, которую, по сути, сотрудники организации навязывают клиентам. Клиенты не выступают заказчиками этих услуг, так как в них не нуждаются, ведь обслуживание банковского счета должно происходить автоматически – это и есть прямая обязанность кредитной компании, которая выдала кредит под определенный процент. Отсюда следует, что клиент платит комиссию за фактически не существующую и не оказанную услугу.

Когда следует вернуть банковскую комиссию

Многие, потенциальные заемщики банковских организаций, прочтя статью, смело заявят о своих правах при заведении заявки. Это правильно, но стоит отметить, что ни одна банковская организация не станет исключать комиссионные проценты, ведь это их дополнительный заработок. Отсюда следует, что заявку на получение денежной суммы – не одобрят.

Внимание! Если необходимы денежные средства срочно, то лучше «закрыть глаза» и подписать договор, где включены комиссии банка, но потом их успешно вернуть.  

Возврат начисленных комиссий можно оформить, как сразу после подписания документа, так и спустя время. Даже если кредит погашен, то вернуть незаконно взятые деньги клиента можно вернуть.
Чаще всего клиенты по такому вопросу обращаются в суд, чтобы сэкономить деньги и свое личное время. Срок давности таких исков – 3 года, поэтому доступен возврат только тех комиссионных начислений, которые уплачивались последние 36 месяцев. Если кредит взят на продолжительный срок, то заняться этим делом необходимо заранее.

Порядок возврата комиссии

Если клиент решил вернуть себе уплаченные комиссии, начисленные банковской организацией, то следует помнить, что закон на его стороне. Выделяют несколько способов.

1. Оформление претензии в банке.

Заемщик в ней прописывает факт заключения кредитного договора и его реквизиты. Обязательно нужно сделать акцент на пункте, который прописан в документе, отражающий суть уплаты комиссий. После этого, указать ссылку на статью ГК РФ №819 и на ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». После этого потребовать (письменно) признать пункт незаконным и вернуть уплаченные деньги за комиссии.

Внимание! Обязательно следует упомянуть, что при невыполнении требований законодательства, которые предполагают разумные сроки, будет направлено исковое заявление в судебный орган. Кроме этого, банку придется возместить денежные средства, потраченные клиентом на государственную пошлину, которая предусмотрена для принятия заявления в суде. 

Обязательно нужно приложить копию настоящего кредитного договора и документы (чеки), которые подтверждают уплату процентов.

1. Обращение к защитникам прав потребителей.

В любом городе подобные организации имеют место быть. Оказание помощи происходит безвозмездно. Придя к ним нужно оформить заявление и предоставить копии документов, которые были нужны для претензии. Сотрудник примет письменное обращение и сами оформят претензию банку, а если необходимо, то подадут исковое заявление в суд.

1. Обращение в судебный орган.

Подать заявление на банковскую организацию в суд напрямую, имеет право любой гражданин. Данные действия уместны тогда, когда кредитная компания проигнорировала претензионное обращение. Оформляется иск по принципу претензии и документы необходимы те же. Стоит отметить, что в таком случае заемщик не обязан платить государственную пошлину за принятие заявления, так как его потребительские права нарушены.
Решение вопросов, которые касаются заемщика и банковской организации может занять некоторое время, но отстаивать свои права, как потребитель должен каждый гражданин. Многие не уверенны в себе и спокойно платят комиссии за фактически несуществующие услуги и это неправильно. Каждый должен знать свои права и обязанности, как физическое, так и юридическое лицо.