Особенности тендерного кредита

Сегодня российский бизнес невозможно представить без проведения тендеров (госзаказов). Подобные меры способны обеспечить заключение самых выгодных и крупных сделок, которые будут приносить стабильную прибыль и повысят статус компании-исполнителя. Огромное число организаций стремится участвовать в тендере, но далеко не все могут внести обеспечительный взнос, дающий право претендовать на участие в конкурсном отборе. В подобной ситуации на помощь придет тендерный кредит. Как взять и правильно оформить заем, расскажем в данной статье. 

Особенности

Тендерный кредит (ТК) представляет собой займ специального назначения, который предоставляется участникам тендеров, аукционов и различных конкурсов, претендующих на выполнение госзаказа. Данный банковский продукт значительно упрощает участие различных компаний в проводимых конкурсах. Оформление ТК предусматривает соблюдение определенных требований и условий.
Гостендер проводится в виде торгов, где обязательно выиграет участник, предложивший наименьшую цену за выполнение заказа. На аукционе все наоборот: побеждает тот, кто выставит максимально высокую стоимость за выполнение работ по наиболее выгодным условиям. В обоих случаях условия сотрудничества должны удовлетворять всех участников сделки.
Зачем предприниматели так хотят заполучить государственные тендеры? Основные причины:

• у выигравшей компании появиться постоянная прибыль;
• государство окажет дополнительную помощь в денежном эквиваленте;
• укрепится положение на просторах рынка, что обеспечит заключение более прибыльных соглашений в дальнейшем.

Чтобы стать полноправным участником тендера и пройти регистрацию, предприниматель обязан заранее перечислить на счет заказчика обеспечительный взнос ― гарант безотказности лица (44-ФЗ от 05.04.2013). Денежная сумма резервируется на срок проведения тендерных торгов (до 60 дней). Заказчик стремится снизить вероятные риски, поэтому выставляет условие по обязательному платежу на случай, чтобы исполнитель «не дал задний ход».

ВНИМАНИЕ! Новые поправки в Федеральном Законе №44 позволяют кандидатам с 01.08.2019 обеспечить свое участие в закупочной процедуре при помощи денежных средств или банковских гарантий.

Ценник тендера иногда весьма значителен. Размер обеспечительного взноса нередко достигает 5 %. Далеко не все бизнесмены могут вывести из оборота своей компании такую сумму и участвовать в госзакупках, тем более, если планируется участие в нескольких тендерах (аукциона). Поэтому банки разработали специальные программы займов ― тендерное кредитование. Ставка по обеспечению в 2 % действует для таких субъектов, как малый бизнес, сообщества инвалидов, уголовно-исправительные учреждения, а также некоммерческие организации, работающие с социальными проектами. 

Виды кредитов

Список разновидностей кредитов, на которые вправе рассчитывать участники тендерных торгов, весьма велик. Займы можно разделить на группы по следующим признакам:

• Периодичность выдачи:
• Одноразовый. Кредит предназначен для участия в конкретном мероприятии и выдается на срок до трех месяцев. Значительные плюсы: низкая процентная ставка и быстрое рассмотрение заявки.
• Возобновляемый. Отличный вариант для постоянных участников госзаказов. Деньги можно использовать на различных тендерах в течение всего года.
• По характеру работ:
• Кредит под выполненные работы. Нередко бывает так, что по муниципальным и государственным заказам задерживается оплата услуг и работ. Подрядчики несут убытки и не могут выполнять обязательства по контрактам. В такой ситуации банковский кредит ― едва ли не единственный вариант спасения от банкротства и миллионных долгов. Кредит предоставляется под залог прибыли, которую планирует получить подрядчик (до 15 % от суммы договора). Он же передает банковской организации акты выполненных работ, заверенные заказчиком. Займ под акт выполненных работ обычно заключается для сферы строительства.
• Займ на исполнение госконтракта выдается победителю после выигрыша в тендерном соревновании, как только заключен контракт между заказчиком и исполнителем, если у предприятия недостаточно собственных средств на реализацию заказа. Выдача кредита актуально и в том случае, когда заказчик требует обеспечить обязательства по соглашению. Размер обеспечения заявки достигает 30 % от «ценника» контракта.

Основные направления

Тендерный займ могут получить те, кто желает воспользоваться банковскими средствами для обеспечения участия в госзакупках. Российскими банками успешно кредитуются три направления:

• Акты выполненных работ подрядчиками согласно заключенному договору.
• Юридические лица и бизнесмены, желающие участвовать в тендере по выполнению госзсказа.
• Заявки на аукционы (коммерческие и государственные сферы).

Тендерный кредит: а нужен ли?

Каждый бизнесмен должен сам решать, нуждается ли его организация в дополнительных средствах на обеспечение заявки участника. Ведь нередко случается так, что у компании есть все инструменты и возможности для выполнения заказа, но отсутствуют свободные деньги для внесения обеспечительного взноса. 
Предоставление тендерных кредитов обеспечивает надежное развитие предприятий среднего и малого бизнеса, поскольку у бизнесменов есть шанс участвовать сразу в 1-3 конкурсах без необходимости приостанавливать свою деятельность и выводить деньги из оборота компании, что благотворно сказывается на доходности. В свою очередь, организатор заказчик теперь может расширить список исполнителей и выбрать надежного партнера, который соответствовал бы всем условиям договора.

Подача заявки на участие в тендере

Чтобы подать претендовать на участие в тендере необходимо соблюсти следующие шаги:

1. Подать соответствующую заявку.
2. Связаться с менеджером проекта.
3. Отправить необходимые документы.
4. Дождаться одобрения.
5. Внести оплату на счет.

Тендерный кредит выдается в национальной валюте, в евро или долларах. Это зависит от вида используемой валюты, которая будет списываться в процессе участия в соревновании. Кредитные средства зачисляются на депозит электронной торговой площадки.
Срок приема заявок – 1 месяц. В течение следующих 30 дней принимается решение.

Как и где получить тендерный кредит

Кредит на тендер можно оформить прямо в отделении выбранного Вами банка или же прибегнуть к услугам кредитного брокера, который в сделке выполняет роль посредника. В большинстве случаев клиенты не платят за работу профессиональным брокерам, поскольку это прямая обязанность банков. Таким специалистам вознаграждение начисляется как за привлечение нового заемщика, так и за работу по оформлению требуемой документации. Но нередко встречаются такие кредитные брокеры, услуги которых могут обойтись в 1-2 % от суммы выдаваемого кредита. 
Однако обращение к такому специалисту стоит этого. Тогда процедура оформления займа займет крайне мало времени, а Вам останется предоставить минимальный пакет документации. Предусмотрена быстрая обработка заявки. К тому же есть возможность выбрать наиболее выгодный кредит среди предлагаемых банковских программ.

Условия получения тендерного займа

Каждая банковская организация выдает кредиты на тендер согласно собственно установленным условиям. Среди них несложно выделить общие параметры кредитования:

• Срок действия кредитного договора ―до 90 дней.
• Процентная ставка: 14-21 % годовых.
• Срок выдачи займа: в течение 50-19 рабочих дней. Обработка запроса на кредит длится 2- 3 дня. В дальнейшем потребуется подписание необходимой документации.
• Стоимость оформления – бесплатно, если процедура проводится в банковском отделе, и 1-2 %, если привлекается брокер.
• Обязательное открытие счета в том банке, где выдается кредит.

Первые кредитные поступления зачисляются уже на следующий день после заключения соглашения по займу. Рассмотренные условия достаточно лояльны, если учесть, что скок пользования заемными деньгами не превышает трех месяцев.
Необходимый перечень документов для предоставления в банк:

1. Заполненное заявление на получение займа.
2. Финансовый отчет организации.
3. Копия о проведении тендерного мероприятия.

Возврат обеспечения по заявке

Если Вы получили тендерный кредит и стали участником конкурса, это еще не гарантия выигрыша. Именно по этой причине многие фирмы-исполнители участвуют одновременно в нескольких конкурсных мероприятиях. Победитель аукциона (конкурса) получает обратно внесенные средства как только состоится заключение контракта с заказчиком, в противном случае обеспечение по заявке не возвращается. Остальным участникам деньги отдаются в срок до 5 рабочих дней. При несвоевременном возврате люди вправе требовать начисления пени за каждый день просрочки.
Обеспечительный взнос возвращается в следующих ситуациях:

• организация-исполнитель не выиграла закупку или ее кандидатуру отклонили сразу после обработки заявки;
• организация-исполнитель забрала заявку до истечения периода приемки;
• заявка подана по истечении срока приема.
• Отмена госзакупки.

Если подрядчик после участия в электронном аукционе желает вывести деньги с площадки, следует отправить соответствующую заявку оператору, после чего средства зачислятся на счет в срок до трех дней. 

Кредит на тендер под залог

Нередко коммерческие банки требуют от заемщика предоставить залог при взятии кредита для тендера. Если такой возможности нет, следует поискать банковские организации, где такого требования нет, либо обратиться к кредитному брокеру. Решение о выдаче кредита определяется размерами кредитования, документацией о доходах и бухгалтерской отчетностью. Если деятельность Вашей компании успешно ведется на протяжении нескольких лет, разработаны выгодные проекты, то высока вероятность того, что предоставления залога не потребуется.

Кредит на тендер от Сбербанка

Лидирующие позиции по выдаче тендерных займов принадлежат Сбербанку. Процентная ставка сугубо индивидуальна и варьируется в пределах 14-21 %. Срок кредитования – до 90 дней. Сбербанк предлагает два типа финансовых продуктов:

• Кредит. Возможна выдача средств до 9 млн руб., со временем кредитования до 60 дней и процентной ставкой 14-21 %. Заявка рассматривается в течение 24 часов. Комиссионный сбор - 1.5 % от «ценника» контракта.
• Микрокредит. Максимальный размер займа: не более 500 000 руб. с периодом кредитования до 60 дней и процентной ставкой 16-22 %. Комиссионный сбор равен 2 %.

Таким образом, при недостатке денег для участия в тендере оптимальным вариантом станет получение кредита. Ваша задача ― определиться с максимально выгодной программой заимствования с подходящими условиями и требованиями.