Кредит на покупку спецтехники

Чтобы успешно работать и своевременно выполнять плановые мероприятия, строительные и производственные организации, задействованные на обслуживании населения, должны быть оснащены современной спецтехникой для выполнения самых различных работ. Однако далеко не каждое предприятие располагает достаточным количеством средств для приобретения дорогостоящих машин. Что представляет собой кредит на покупку спецтехники, каковы его особенности и процедура оформления?

Особенности кредита на приобретение специальной техники

Сегодня на рынке насчитывается огромное количество различной техники специального назначения: дорожные, складские, грузоподъемные машины, коммунальная техника, электротехника, машины для земляных работ и т.д. Их объединяет 2 основных показателя: длительный срок службы и высокий ценник. Нередко условия кредита на спецтехнику схожи с программами кредитования автомобилей, но есть и значительные различия. Кредиту на спецтехнику свойственны следующие черты:

• Процентная ставка уменьшается при наличии поручителя либо предоставлении дополнительного залога.
• Размер займа определяется рыночной стоимостью спецмашины и суммой залогового обеспечения. Банки могут предложить кредит в объеме до 7 млн рублей, минимальная сумма – от 100 000 рублей.
• Для возврата заемных средств предусмотрено два способа: дифференцированный и аннуитетный платеж. Если приобретается дорогостоящая техника, которая будет не сразу введена в эксплуатацию, то банковская организация может предоставить заемщику отсрочку на 6-12 месяцев, а также индивидуальный график внесения кредитных платежей.
• Договор о залоге обязательно регистрируется в инспекции гостехнадзора. Заключая кредитное соглашение и рассчитывая срок кредитования необходимо помнить, что «залоговый « договор вступает в силу с момента регистрации.

В отличие от автомобильного транспорта стоимость специальной техники понижается из-за физического износа вследствие продолжительных и сильных нагрузок. Предприятия вынуждены изыскивать финансы для постоянного обновления парка. Поэтому банки активно развивают данный вид кредитования. Существует 3 основных разновидности займов на покупаемые спецмашины: стандартный среднесрочный кредит, кредит под залог, лизинг.

Лизинг

Лизинг ― взятие в аренду имущества на долгий срок с возможностью дальнейшего выкупа. Пример лизинговой сделки:

1. Строительное предприятие поручает лизинговой организации купить конкретный вид спецтехники у конкретного производителя.
2. Лизинговая организация покупает необходимые спецмашины в свою собственность и отдает его в аренду строительному предприятию.
3. Как только срок действия лизингового соглашения истечет, арендатор вправе выкупить стройтехнику.

Расчет срока лизинга ведется со дня передачи спецмашин арендатору и оканчивается с внесением последнего взноса согласно установленной дате. Период лизинга устанавливается на первоначальном этапе, когда готовится соглашение с лизингодателем. Определяя срок, учитываются особенности техники и период эксплуатации согласно техническим характеристикам.

Кредит под залог

Покупаемая заемщиком спецтехника выступает в роли залогового обеспечения для банка, при этом размер кредита не превышает 80 % от ценника машины. При оценке залога банковские организации используют дисконтную систему, которая значительно уменьшает рыночную цену объекта. При покупке специальной техники «возрастом» до трех лет дисконт составляет около 30 %, при большем сроке размер скидки повышается. Если клиент не дает банку технику в виде обеспечения, то кредитор, как правило, не предъявляет требований к дате выпуска и износу.

Стандартный среднесрочный кредит

Стандартный среднесрочный кредит предоставляют многие банки. Чтобы получить кредит в 100 % -ом объеме от стоимости, следует предоставить банку дополнительное обеспечение (транспорт, недвижимость, товары и т.д.) с высоким уровнем ликвидности. Так банк снижает риски не возврата средств в непредвиденных случаях, чтобы покрыть возможные издержки по процентам, основному долги и т.д.

Страхование спецтехники

Страхование специальной техники является обязательным требованием со стороны банка. Не страховать объект разрешено лишь в исключительных ситуациях. К примеру, спецтехника выступает в роли дополнительного обеспечения, при этом ее стоимость превышает размер кредита.

Процедура оценивания

Процедура оценки техмашин ― не менее важный этап при оформлении кредитного займа. Точное определение рыночной цены понадобится и в той ситуации, когда техника не выступает в качестве залогового обеспечения. Это делается лишь с целью установления нужного размера выдаваемого кредита. Оформляя кредитную заявку, клиент должен детально владеть информацией о характеристиках приобретаемой спецтехники (производитель, марка, модель, уровень износа, дата выпуска). Нередко требуется предоставление фотоснимков объекта.

Необходимый пакет документов

При подаче заявки на получение кредита заемщик (физическое лицо)должен заранее позаботиться о сборе необходимого пакета документации:

1. Паспорт гражданина РФ с наличием регистрации.
2. Копии паспорта гражданина, который предоставляет обеспечение (по требованию).
3. Лицензия на право ведения конкретной бизнес-деятельности. При расчетах максимального размера будущего займа банковская организация не учитывает вероятную прибыль, которая появится после ввода в эксплуатацию спецтехники. К моменту предоставления запроса на кредит Вы уже должны вести бизнес-деятельность, доходы с которой смогут покрывать кредитные выплаты.
4. Справка о доходах за квартальный/годовой период.

Если запрос на кредит подает юридическое лицо (организация), дополнительно следует предоставить документацию, которая подтверждает полномочия главного бухгалтера и директора организации. Также банк вправе потребовать соглашение с продавцом и документ о полных характеристиках покупаемых спецмашин. Срок рассмотрения заявки: 3-7 дней.

Рекомендации по оформлению

До подачи кредитной заявки следует выбрать конкретную модель машины специального назначения. В дальнейшем нужно обязательно организовать оценку срока службы и степени износа объекта, чтобы избежать серьезных сбоев в его работе прежде, чем заемные средства будут полностью возвращены банку. Полезные рекомендации:

• Вы можете сами определить рыночную цену покупаемой спецтехники: выберите 5-10 подобных моделей, отбросьте макс./мин. показатели, а из «остатков» рассчитайте среднюю цену. Если полученное значение сильно отличается от ценника на будущую модель, следует задуматься. Заниженная цена может насторожить банк (возможно, в машине неполадки?), а на технику с завышенной стоимостью займ не выдадут.
• Выбор кредитной организации. Сравните условия предоставления кредита среди 3-6 банков. Обычно различия прослеживаются в процедуре страхования, размере процентной ставки, предоставлении обеспечения.
• Предварительно оформленное соглашение с продавцом спецтехники гарантирует выдачу кредитного займа. При этом в документе должны быть прописаны исчерпывающие условия: период доставки машин покупателю, оплата в два из двух источников (деньги покупателя + кредитные средства). Обязательно согласовать все моменты с банком.
• Полный пакет готовой документации обеспечит быстрое и беспрепятственное оформление кредита.

Таким образом, кредит на покупку спецтехники представляет собой надежный гарант обеспечения организации необходимыми машинами, которые способны значительно повысить производительность работы и приносить стабильный доход.  Подавая заявку, не стоит забывать, что шанс получения денег многократно увеличивается, если у Вас имеется заранее заключенный договор с продавцом специальной техники.