Льготный автокредит «Семейный автомобиль»

Госпрограмма «Семейный автомобиль» обеспечивает денежной поддержкой покупателей, которые собираются приобретать отечественные машины либо ТС заграничных производителей (лишь некие виды). Старт проекта пришелся на 2015 год и успешно продлен по 2020 год.  Согласно экспертной оценке, планируется реализовать около 45 000 автомобилей. Каковы особенности льготного автокредита «семейный автомобиль» и кто может рассчитывать на государственную ссуду?

Особенности госпроекта

Указанная программа активно действует в крупных российских городах, требования к клиентам и условия предоставления могут незначительно отличаться. К примеру, скидка в 25 % от ценника авто предоставляется жителям Дальнего Востока, в то время, как граждане иных регионов России получат компенсацию от государства в размере 10 %. За последние несколько лет в программе «семейный автомобиль» произошли некие изменения, которые отображены в таблице:

Условия	2017	2018
Валюта ссуды	Оформление кредита лишь в национальных денежных единицах. Основная задача – стимулирование отечественного оборота и снижение валютных рисков
Сумма компенсации	10 %	10 %
Налог (НДФЛ)	Уплата обязательна	Уплата отменена
Период кредитования	не более 3-х лет	3-5 лет
Компенсация по процентной ставке	Компенсируется часть ставки, поэтому она равна только 5.7-8.7 %.	Компенсация по процентам отменена. Ставка может достигать 17 %.
Максимальная стоимость ТС (в рублях)	1 400 000	1 450 000
Требования к ТС	На момент оформления кредита машина не должна находиться в чьей-либо собственности и не стоять на госучете.

Если брать 2018 год, то объемы кредитования выросли на 20 % по сравнению с 2017 годом. Эти данные доказывают эффективность гос.проекта, а также успешное стимулирование экономики. При этом власти обеспечивают получение существенных бонусов от автопоставщиков:

• Дополнительные подарки (коврики, шипованные шины);
• Прямая скидка от партнера;
• Льготы по имеющимся программам в автомобильном салоне;
• Дисконт в случае отдачи собственной машины в trade in.

Условия участия в программе «Семейный автомобиль»

Чтобы стать участником госпрограммы в 2019 году, необходимо соответствовать определенным требованиям и иметь при себе следующие документы: 

1. Действующие водительские права.
2. Свидетельства о рождении детей либо соответствующая отметка в паспорте клиента. Обязательно иметь двоих и более детей до 18 лет.
3. Документ, подтверждающий отсутствие иных ТС, взятых в кредит за текущий год.

По-прежнему в силе стандартные условия:

• Возрастная категория: 18-65 лет (зависит от банка);
• Российское гражданство;
• Время работы на текущем месте – не менее 4 месяцев;
• Официальная занятость;
• Соответствие списку кредитуемых и некредитуемых направлений;
• Постоянная прописка.

Компенсация предоставляется только один раз, поэтому каждый из родителей вправе рассчитывать на единовременный льготный кредит и купить себе личное авто при поддержке государства.

Требования к покупаемому автомобилю

В гос.постановлении указан конкретный перечень требований к транспортным средствам, которые приобретаются по льготной программе «Семейный автомобиль»:

• Масса ТС не более 3.5 тонн;
• Цена – до 1.450 000 рублей;
• Только новый автомобиль, не состоящий на гос.учете;
• Дата выдачи ПТС после 01.12.2017 года;
• Только российская сборка авто.

Перечень моделей и марок, которые могут участвовать в программе:

 Банки-партнеры

Перечень банковских организаций, выдающих данный тип автокредита:

• ПАО «САРОВБИНЕСБАНК».
• АО «ТатСоцБанк» на территории Республики Казахстан.
• АО МС Банк РУС.
• ООО «Фольксваген Банк Рус».
• ПАО «Совкомбанк».
• ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» (г.Нижний Новгород).
• АО «ЮниКредит банк».
• ПАО «ВТБ 24»
• ООО «Сетелем Банк».
• ООО «Русфинанс банк».

Где наиболее выгодная ставка?

При определении самой выгодной ставки по кредиту решающе значение играет первоначальный внос клиента. Ниже дана «усредненная» статистка»:

• Ставка 13.5 % при первоначальном взносе 20-30 %.
• Ставка 12.5 % при первоначальном взносе 30-50 %.
• Ставка 11.5 % при первоначальном взносе от 50 %.

Участвующие в данной программе автосалоны сами выбирают в партнеры банки, поэтому в сравнении с другими банковскими организациями здесь наиболее выгодные условия. Кроме того, если заемщик предоставляет налоговую декларацию или справку 2 НДФЛ, вероятно снижение процентной ставки на 1 % у некоторых банков. Индивидуальный банковский тариф также помогает снизить ставку на 0.5-1 % на определенный перечень автомобилей. 

Порядок оформления

Таким образом, на оформление кредита со скидкой от государства может надеяться любой желающий, если соблюдены вышеуказанные требования. Предусмотрены следующие этапы оформления:

1. Выбор авто вместе с менеджером автосалона.
2. Расчет суммы кредита, который поможет выполнить специалист выбранного Вами банка-партнера. На официальных сайтах некоторых банковских организаций размещены специальные онлайн-калькуляторы, помогающие заранее рассчитать ежемесячные платежи по кредиту.
3. Предъявление требуемой документации и подача заявки. 
4. Заполнение договора купли-продажи. При сдаче собственного авто в trade-in оформляется договор цессии.
5. Оформление страхового полиса КАСКО.
6. Оплата первоначального взноса.
7. Заключение кредитного соглашения.

После поступления средств на счет автомобильного салона со стороны банка, транспортное средство передается в пользование покупателю. Гос.субсидия зачисляется на второй день после кредитования.

Положена ли скидка в 10 % без оформления кредита?

Так как государство не финансирует покупки ТС за наличные деньги, то получение компенсации возможно лишь при покупке авто в кредит. Однако если у Вас имеются деньги на покупку машины можно взять ее в кредит и внести первоначальный взнос (ПВ) в размере 85 % от ценника. Тогда к ПВ будут добавлены 10 % ссуды. Досрочная оплата кредита допускается на любом этапе, поэтому оставшуюся сумму рекомендуется внести в течение следующих трех дней. Переплата минимальная.

Необходимо также знать, что услуга страхования жизни уменьшает процентную ставку по кредиту. На небольшую сумму финансовая защита минимальна, а в случае досрочного погашения выполняют ее перерасчет.