Как использовать кредитную карту максимально выгодно

В жизни каждого человека порой возникают непредвиденные траты. И тогда приходится обзванивать родственников и брать у них взаймы либо обращаться в банк и оформлять кредит. Подобные варианты отнимают много времени и не дают 100 %-ной гарантии успешного решения проблем. Ведь у близких может не оказаться нужной суммы, а в банковское учреждение нужно предоставить целый список документов и надеяться на быстрое рассмотрение заявки. В таких ситуациях всегда выручит кредитная карта. Однако бездумные расходы средств с кредитки могут привести к серьезной долговой яме. Как использовать кредитную карту максимально выгодно расскажем далее.

Особенности

Знать правила пользования кредиткой ― значить уметь рационально распоряжаться собственным бюджетом. Чтобы чувствовать себя уверено и получать максимальную выгоду от кредитных средств следует обязательно ознакомиться с условиями и особенностями пользования пластиком.

Активация

После того, как клиент получил карточку, нужно ее активировать. Вне зависимости от типа (кредитная или дебетовая) карточка выпускается в заблокированном состоянии в целях предотвратить возможные случаи мошенничества. Как только Вы получили карту на руки, рекомендуется проверить правильность указанных на ней сведений. Только теперь можно «запускать» платежное средство. 
Некоторые банки предлагают активировать карту с помощью самого сотрудника прямо при владельце, но определенные карточки требуют использования терминала.  Такой «запуск» занимает минимум времени: «пластик» вставляется в устройство оплаты, затем вводится указанный в документе ПИН-код. В дальнейшем уже можно выполнять любую операцию (к примеру, проверить счет). Как правило, карта активируется в течение 24 часов после вручения.

Ограничение лимита

Лимит по кредитке ― это объем денежных средств, который банк передает во временное пользование клиенту. Размер начисляемой на карту суммы определяется персональными и финансовыми сведениями о клиенте. Таковыми являются:

• действующее место работы;
• общий доход заемщика;
• возраст;
• наличие движимого/недвижимого имущества;
• размер имеющихся задолженностей (алименты, долги);
• совокупный трудовой стаж, включая нынешнее и последнее место работы;
• готовый пакет документации. 

При получении экспресс-кредита по двум документам банк устанавливает более низкий лимит денег на карточке. Кроме этого, согласно правилам, лимит не должен быть выше 30 % от общего годового дохода заемщика. К примеру, если Ваш совокупный доход составляет 50 000 рублей, на кредитку будет зачислено около 300 000 рублей. 

Льготный период

Льготный период (Grace, ЛП)― это срок, в течение которого заемщик должен погасить имеющуюся задолженность по кредитке. При этом банк не начисляет проценты за пользование деньгами. Льготный период требует соблюдения таких условий, как регулярное внесение минимального ежемесячного платежа и обязательный возврат средств на карту до момента окончания grace-срока. В среднем, беспроцентный период равен 30-60 дням. Разновидности льготного периода:

• по отдельным операциям;
• по расчетному периоду;
• по моменту совершения покупок.

Проценты по кредитке

Чтобы правильно рассчитывать размер процентов по кредиту после истечения льготного периода необходимо точно определить его начало, поскольку он может быть «запущен» не только после выполнения первой операции, но и со дня выдачи пластика. Ознакомиться со «стартом» можно путем детального изучения договора с банком. Также обратите внимание на сумму ежемесячных платежей, прописанных здесь же. Особенности по выплатам:

• Если Вы погашаете задолженность до момента окончания ЛП, то не нужно будет оплачивать проценты за предоставление денег. 
• Если в течение 55 дней совершались покупки посредством карточки, а весь долг так и не был погашен, на остаток начисляются проценты. Например, человек потратил 20 000 рублей при процентной ставке в 30 %.  Теперь умножим ее на остаток и разделим на дни пользования кредитом. Получим: (30*20000*55):365=904.10 рублей. Эта сумма будет начислена сверх основного остатка долга. Не забывайте еще о штрафе со стороны банка за несвоевременную оплату.

Вывод средств

Процесс снятия денег с кредитки идентичен манипуляциям с дебетовой карточкой и предполагает наличие терминала, но нужно учитывать, что услуга является платной. Размер оплаты зависит от конкретного банка и составляет 2 %- 8%. При этом крайне невыгодно снимать маленькие суммы, поэтому целесообразно обналичивать более крупный объем средств. 

Безналичный расчет

Безналичный расчет ― наиболее популярный вариант оплаты среди держателей кредиток. Это очень удобно, поскольку человек освобожден от обязанности брать с собой повсюду кошелек, расплачиваться наличными в ресторане, кафе, кино и т.д. Кроме этого, инновационные разработки обеспечивают бесконтактную оплату покупок. К примеру, с помощью чипов PayPass, PayWave оплатить товар можно посредством простого поднесения карточки к терминалу. 

Кому очень выгодна кредитная карта

Согласно общему мнению экспертов, кредитка в первую очередь будет нужна и выгодна следующим категориям лиц:

• Активные интернет-покупатели товаров и услуг. Большинство российских и зарубежных онлайн-магазинов принимают к оплате кредитки. Порой это очень выручает. К примеру, Вы попали на распродажу, а наличие кредитной карты поможет в приобретении долгожданных покупок.
• Путешественники, туристы. За рубежом довольно востребованы карточки международного образца. При возвращении обратно в Россию можно быстро погасить задолженность. Очень важно заранее ознакомиться со всеми нюансами использования такой карты заграницей. Если предусмотрен льготный период, рекомендуется «завести» пластик непосредственно перед вылетом в другую страну.
• Люди, которые активно пользуются услугой электронных платежей. Если нет желания брать займ наличными, а деньги нужны срочно, то смело оформляйте кредитку. Пользоваться ею удобно и безопасно, поскольку даже магазины в мелких населенных пунктах принимают данное средство оплаты. 

Однако чтобы не впасть в эйфорию и не оказаться в долговой яме следует соблюдать несложные рекомендации:

• Своевременно оплачивайте обслуживание карты.
• Расплачивайтесь кредиткой только, если точно уверены в том, что сможете погасить долг в льготный период.
• Контролируйте текущие расходы.

Таким образом, кредитная карточка является хорошим спутником в решении финансовых вопросов, но при игнорировании правил пользования Вы можете нанести себе большой денежный ущерб.   Избежать трудностей и неприятных разговоров с банком помогут указанные советы.