Три популярных способа мошенничества с дебетовой картой

Безналичный расчет и активное пользование пластиковыми карточками значительно упростили нашу жизнь, а также оградили от примитивных приемов кражи денег, ведь у «пластика» есть надежная защита «PIN-код». Однако мошенники с завидным упорством придумывают все новые схемы присвоения чужих средств, поскольку на пластиковой карте нередко хранится приличная сумма. Завладев пин-кодом деньги можно без труда снять, а также выполнить целый ряд различных операций. На сегодняшний день существует три наиболее популярных способа мошенничества с дебетовой картой.

Кража

Кража «пластика» ― максимально простой вариант, который не потеряет свою актуальность до тех пор, пока не перестанут выпускать банковские карты. Многие из нас довольно небрежно относятся к карте, ложа в карман так, что окружающие люди могут рассмотреть ее там даже невооруженным глазом. Некоторые носят «пластик» прямо в руке либо размещают его в самом большом отсеке сумке, где до него очень легко добраться. Злоумышленники легко пользуются подобной халатностью и при удобном случае просто крадут карточку. 
А что в этом страшного, ведь мошенники не знают пин-код, а значит и воспользоваться картой не смогут? Думают владельцы. Да, все верно. Однако карту можно использовать для оплаты небольших покупок, приложив ее к терминалу. В течение часа недобросовестный человек, совершивший кражу, способен оплатить приобретение продуктов, различных вещей и услуг на сумму около 50 000 рублей.
И самое печальное последствие кражи ― снятие всех средств с «пластика». Естественно, подобрать пин-код крайне сложно, но если такое случится, это может означать и то, что карточка была похищена кем-то из знакомых людей или злоумышленник просто выследил владельца. 

Хищение данных 

Хищение данных ― более продвинутый вариант. Мошенники нередко пользуются фишингом (англ. fishing – выуживание информации), собирая сведения с карты при помощи специальных устройств на банкомате. Нередко данные крадутся через интернет-порталы, связанные с благотворительностью и мошенническими ресурсами. Следует помнить, что преступная группа нередко маскируется под благотворительную организацию. 
Кроме этого, большая «заслуга» в краже сведений принадлежит микрофинансовым организациям. К примеру, недавно открывшийся сайт МФО предлагает вам оформить займ на карту. Для этого вы должны заполнить онлайн-анкету, в том числе указать номер «пластика», имя и фамилию владельца, код на обратной стороне. Имея, эти данные мошенники, способны перевести содержимое на другой банковский счет. А вы потом практически не сможете доказать нелегальность подобных операций. По крайне мере, проблем избежать точно не удастся.
Как правило, подобные случаи жестко пресекаются продуманной системой защиты 3D-Secure: чтобы подтвердить любой денежный платеж нужно ввести код, который приходит на мобильное устройство владельца карты. Однако и здесь преступники находят лазейки. Например, они придумывают веский повод для того, чтобы человек огласил (прислал) требуемый шифр. Поэтому эксперты настоятельно советуют не передавать никому одноразовый пароль, включая банковского сотрудника. Чтобы защититься от мошенников, выуживающих информацию, следует придерживаться следующих рекомендаций:

• не приобретать и не оплачивать товары в неизвестных, подозрительных интернет-магазинах;
• тщательно проверять реквизиты, куда отправляются деньги;
• не передавать данные «пластика» другому человеку. Самое опасное ― сообщить код., размещенный на обратной стороне.

Продажа карты третьим лицам

Кому-то продажа «пластика» абсурдной и нелепой идеей. Кто заинтересован в карте, оформленной на постороннее лицо? В реальности это делается для получения прибыли. Злоумышленник приобретает карточку с нулевым балансом, причем он может купить ее прямо у владельца. Несведущий человек продает «пластик», например, за 1000 рублей, наивно полагая, что избавляется от бесполезной вещи. «Темная схема» заключается в том, что в дальнейшем карта используется для вывода денежных средств, полученных незаконным путем. Преступники прекрасно понимают, что полиция выйдет прямо на ее владельца. В то время, как работники правопорядка будут распутывать дело, мошенники уже скроются, ведь когда карточку заблокирует банк, они все поймут. 
Поэтому никогда нельзя продавать карту другому лицу, даже если вы получили ее по акции от банка и обычно пользуетесь наличными деньгами. Нужно помнить: продавая «пластик», можно стать подозреваемым по незаконным методам отмывания денег. Естественно, когда полиция разберется, обвинения будут сняты. Но стоит ли проходить через такие проблемы?

Как защитить себя от мошенников?

Никогда не стоит игнорировать общие рекомендации. Как правило, многие попросту отмахиваются от советов, которые дают сотрудники финансовых организаций. К примеру, об опасности передачи сведений посторонним лицам, оглашении одноразового шифра специалистам банка. Указанные советы действительно помогают бороться с хитрыми схемами злоумышленников. Итак, эффективные рекомендации того, как избежать мошенничества с банковскими картами:

• Хранить «пластик» в надежном месте. К примеру, в специальном отсеке бумажника.
• Не доставать карточку просто так. Порой мы неосознанно достаем ее, чтобы совершить какие-либо мелкие действия (найти в сумке купон, сигареты, чек и т.д.).
• Не указывать данные карты на малознакомых ресурсах. Безопасной является привязка карточки к аккаунту в крупных интернет-магазинах, лицензированных МФО и иных надежных ресурсах.
• Контролировать собственные деньги.  Эксперты советуют использовать специальное мобильное приложение либо личный кабинет на официальном ресурсе банковской организации. Если сумма денег уменьшается, значит, не только вы пользуетесь «пластиком».

Если вы привыкли хранить на карточке большие суммы денежных средств, необходимо вводить лимит на снятие или отправку денег. При хищении у мошенников не получится снять все финансы, лишь определенную часть.  Помимо этого Вы сможете быстро позвонить специалисту банка и произвести блокировку карты.

Можно ли вернуть деньги

Если человек уверен, что по его карте совершены незаконные действия (при этом нужно убедиться, что близкие не имеют никакого отношения к произошедшему случаю), в банковском учреждении необходимо оформить заявление на возврат денежных средств. Если банк отказывает в выплате, следует обратиться в судебный орган. Получить обратно исчезнувшие деньги маловероятно, в особенности, если человек сам по неосторожности сообщил мошенникам одноразовый код. И тем не менее положительный исход возможен. Проще всего вернуть свои кровные, если в банке зафиксирована хакерская атака или пострадало много клиентов.

Ответственность за мошенничество

Согласно статье 159 Уголовного Кодекса РФ мошенничество с банковскими карами признается преступлением, которое влечет ответственность по всей строгости законодательства. В частности, закон предусматривает штрафные санкции, исправительные работы или тюремное заключение. Будущее наказание напрямую зависит от украденной суммы денег, а также от того, как было совершено преступление: организованно либо в одиночку.