USD - 64,47 руб. -72 коп.
EUR - 71,53 руб. -30 коп.
» » Восемь критериев грамотного выбора МФО для инвестиций

Восемь критериев грамотного выбора МФО для инвестиций

На сегодняшний день инвестирование в микрофинансовую компанию — очень популярный и выгодный инструмент для денежных вложений. По сравнению с банками МФО предлагают довольно выгодные и высокие проценты. При этом ежегодный размер прибыли порой достигает 20-30 %. Однако следует помнить: инвестируя в МФО, можно потерять деньги. Наглядный пример — недавняя история с компанией «Кэшбери», которая подтвердила уязвимость рынка. 

Центробанк РФ неоднократно предупреждал вкладчиков о возможном случае финансовой пирамиды, но люди упорно несли большие деньги и вкладывали их в работу организации. Ниже представлены восемь критериев грамотного выбора МФО для инвестирования, которые помогут сохранить собственных финансы и не оказаться в долговой яме. 

Особенности инвестиций в МФО

  • Все МФО разделены на МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). Основное различие между организациями — объем собственных средств.
  •  Для открытия МФК необходимо иметь не менее 70 млн. рублей. 
  • Инвесторы могут вкладывать лишь в МФК, при этом минимальный порог — 1.5 млн. рублей.
  • Предусмотрен налог в 13 % с получаемой прибыли. 
  • Деятельность регулируется согласно Закону ФЗ-151.
ВНИМАНИЕ! Главное правило инвестиций: чем выше будущий доход, тем выше потенциальный риск. Если МФО, которая «раздает» высокие ставки, становится банкротом, то вложенные деньги, скорее всего, больше не вернутся к вам, несмотря на скромные попытки государства контролировать процесс.

Стоит знать следующее: если Вы желаете досрочно забрать деньги, процентная ставка уменьшится. При этом всю сумму сразу забрать нельзя, лишь деньги сверх 1.5 млн. р. Если было вложено, например, 2 млн рублей на 12 месяцев, но средства нужны срочно, то вам будет отдано только 500 тыс. р. Остальные средства будут выданы по прошествии 1 года, согласно договору.
 Нас уже давно не удивляет, насколько часто раскрываются мошеннические компании. Схема работы проста «до нельзя»: в начале дается мощная реклама с обещанием высочайших процентов для вложенных средств. В дальнейшем организация закрывается, а руководитель исчезает. Именно по этой причине среди большого разнообразия вариантов инвестор должен выбрать самый надежный МФО, тщательно взвесить все «за» и «против», придерживаясь следующих критериев.

Наличие лицензии

Микрофинансовая компания должна быть обязательно числиться в реестре Центробанка России. В противном случае организация не надежна!  На 2019 год в официальном перечне содержится около 2000 лицензированных организаций. Причем на рынке успешно функционирует огромное число компаний без соответствующей лицензии. Полный реестр размещен на официальном ресурсе ЦБ РФ.

Нацеленность официального сайта на заемщика

Ориентация официального сайта микрофинансовой компании под клиентские потребности — также немаловажный фактор. Здесь пользователь должен найти исчерпывающие ответы на свои вопросы и сомнения, контактную информацию, оперативную связь со службой поддержки и прочие важные нюансы. Присутствие на сайте официальных документов, детальных условий инвестирования являются дополнительными преимуществами. 

ВНИМАНИЕ! Сторонитесь тех ресурсов, которые делают акцент на быстром заработке. Как правило, подобные интернет-порталы обладают совершенно «небогатой начинкой», поскольку руководство торопиться как можно быстрее привлечь инвесторов.

Развитость

Крупная и надежная микрофинансовая компания у всех на слуху: она обладает внушительной сетью филиалов, которые находятся в самых различных регионах. Чтобы убедиться в мощной системе кредитования МФО, необходимо ознакомиться с отзывами на всевозможных интернет-площадках, изучить рейтинги на специализированных сайтах, являющихся посредниками либо предоставляющие актуальные сведения микрофинансовой отрасли. Высокоразвитые МФО всегда предложат прибыльные условия в плане вложений.

Присутствие в независимых рейтингах

Если рейтинг размещен на официальном ресурсе МФО, это ничего не значит. В крайнем случае, организация должна указать источник, откуда была взята информация. Так Вы сможете проверить достоверность приведенных данных и убедиться, что рейтинговую сводку составляли профессиональные эксперты, а не сотрудники компании с целью привлечения клиентов. 

Рекомендуется применить следующую тактику: изучить 5 ТОП-ресурсов по запросу «независимый рейтинг МФО». Если статистика выдана ведущими СМИ, это огромный плюс, ведь профессионалы не будут просто так расхваливать микрофинансовые компании, поскольку они изучают все положительные и отрицательные стороны относительно рисковых вложений. Присвоенный рейтинг группы А свидетельствует о высокой надежности микрофинансовой организации, рейтнинг В подтверждает рискованность будущих инвестиций. 

Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ)

Перед подписанием договора эксперты настоятельно рекомендуют сверить (на основании ЕГРЮЛ) полное официальное наименование и реквизиты МФО с наименованием юр. лица, указанного в соглашении, поскольку нередко в документах фигурирует компания с почти идентичным названием. К примеру, в реестре ЦБ РФ есть официальная организация «Солнышко», а в договоре прописано «Солнышко-У». Подписав документ, инвестор уже не сможет предъявить претензии в случае появления сложностей.

Реальная прибыль

Когда микрофинансовая компания громко заявляет о получении ежегодной прибыли в размере более 30 % следует насторожиться. Высокие цифры могут свидетельствовать о нерентабельности, поскольку в ущерб себе работать вряд ли кто будет. Согласно статистике, высокими процентами заманивают именно мошеннические организации, которые умалчивают о рисках и не предоставляют иную дополнительную информацию. 
К примеру, финансовая пирамида «Кэшбери» собрала на данный момент около 3 млрд инвестированных средств, однако вкладчики до сих пор не получили ничего, кроме обещаний. 

Репутация и солидность компании

Изучите имена учредителей и инвесторов. Огромный плюс, если в списках значатся известные финансисты, крупные бизнесмены. Это доказывает высокую надежность выбранного МФО, уровень солидности и серьезности. Если бизнесмен-миллионер инвестирует средства в данную организацию, это означает, что профессионал уверен в успешности проекта. Бывает так, что компанию рекламируют популярные люди. Это говорит только о том, что руководство не жалеет на крутое маркетинговое продвижение своего «детища», но никак не характеризует саму МФО. 

Открытость бизнес-модели

Любой клиент вправе просматривать бухгалтерскую отчетность, официально запросив ее. Если МФО готово без проблем предоставить нужную документацию, это несомненный плюс. Открытая бизнес-модель говорит о прозрачной деятельности организации, а руководство желает показать лучшие стороны финансового проекта. При отклонении запроса инвестору следует насторожиться. Здесь два варианта: организация не заинтересована в привлечении денежных средств или просто является мошеннической. 

Мы пересилили восемь важнейших критериев правильного выбора МФО для инвестирования. К слову, ни одна мошенническая компания не способна соответствовать им. Да и маловероятно, что известный предприниматель будет инвестировать в рискованную авантюру. Каждая организация, которая числится в реестре ЦБ РФ, проходит тщательную проверку и жесткий контроль.
Автор: Александр Самойлов
30-03-2019, 12:56
Кредит наличными
Кредит наличными
Бесплатный сервис по подбору потребительских кредитов
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Лучшие предложения