Что стоит за процентами по оплате товаров платежными картами

Российская ассоциация электронных коммуникаций провела исследование о качестве приема к оплате банковских карт в торговых точках. Результат показал, что мелкие игроки на рынке товаров и услуг стремятся ограничить продажу с оплатой по банковским картам, отдавая предпочтение стандартному наличному расчету.

Меньше оборот – больше расходов

Желание предпринимателей принимать оплату именно наличными денежными средствами связано с постоянно увеличивающимися процентами за так называемый эквайринг, то есть возможность приема к оплате товаров и услуг платежных карт. За последнее время данный процент возрос до трех для мелких торговых точек. Его размер, главным образом, зависит от оборота: чем он выше, тем процент, соответственно, будет ниже, - и эта закономерность ставит в губительное положение предпринимателей, занимающихся небольшой розничной торговлей.

Чтобы избежать дополнительных расходов, продавцы могут идти на различные уловки:
1) Отказывать в приеме банковских карт под предлогом «не работающего» терминала;
2) Упрашивать покупателя оплатить товар наличными денежными средствами;
3) Просить осуществить перевод денег за оплату товаров с карты на карту.

И все это ради того, чтобы не платить процент за эквайринг, тем самым снизив нагрузку на финансы. В более затруднительном положении находятся онлайн-продавцы, для которых этот процент – одно из основных расходных средств.

Обстановка в РФ на нынешний момент

На законодательном уровне было закреплено, что все предприятия, чей оборот превышает 40 млн. рублей, обязаны предлагать клиентам возможность осуществить оплату товаров и услуг картой. Предлагается в ближайшем будущем этот порог снизить.

Еще в январе 2019 года АКИТ (Ассоциация компаний интернет-торговли) отправляла официальное обращение в ФАС об установлении максимального значения процента за эквайринг. К примеру, такие меры были предприняты в странах Европейского союза, где свой максимум был установлен для дебетовых и кредитных карт. Данную инициативу категорически отвергло Министерство промышленности и торговли, обосновав свою позицию тем, что в результате изменения размера процента за прием карт могут возрасти цены на банковские услуги для граждан, подтверждение чему есть в международном опыте. Руководитель АКИТ не согласен с этим опасением, поскольку в том же Европейском союзе меру по ограничению процента за эквайринг нашли достаточно эффективной для преодоления монополии, сложившейся за несколько лет на рынке платежных услуг. По его мнению, ретейлеры (лица, занимающиеся розничной торговлей) вправе сами устанавливать у себя программы лояльности, а не соблюдать несправедливый механизм, установленным банковскими кругами.

Позиция Центрального Банка РФ

ЦБ РФ придерживается неоднозначной точки зрения на данный счет. В ситуации, когда несколько торговых точек выступали за ограничение на законодательном уровне соответствующих комиссий, представители банка придерживались крайней позиции совместно с ФАС, Минпромторгом и Минфином и не поддержали данное предложение.

Однако на днях НСПК (Национальная система платежных карт) обратилась с новым предложением о снижении ставок на проценты за эквайринг для отдельных наиболее важных для населения сфер: образования, медицины, здравоохранения, недвижимости и т.д. 5 января нынешнего года Центробанк принял предложение к рассмотрению. В пресс-службе финучреждения предварительно высказали одобрительную позицию на эту инициативу. По их мнению, предполагается, что ограничение монопольного положения отдельных игроков на рынке эквайринга поспособствует дальнейшему развитию товаров, услуг и систем быстрых платежей.

Приняв инициативу НСПК на рассмотрение, ЦБ видит возможность осторожными шагами снизить не только проценты на эквайринг в ряде отраслей социальной сферы, но и интерчейндж (платежи, выплачиваемые эквайером банку, который выпустил платежную карту).
Однако, как замечают аналитики, несмотря на возможность снижения комиссий за прием карт к оплате это не гарантирует снижений цен на товары и услуги для конечного потребителя.